Las facturas pendientes de cobro generan un desequilibrio en las finanzas a corto plazo que es necesario combatir para mantener la solvencia de la empresa. El <strong>anticipo de facturas</strong> es una gran solución para cubrir desviaciones presupuestarias y evitar situaciones de falta de liquidez. <span id="more-365"></span> En las relaciones comerciales es habitual ofrecer aplazamientos en los pagos y esta circunstancia afecta a cualquier pequeña y mediana empresa (pyme). En estos casos, el proceso de venta no termina con la entrega del producto o servicio (refrendado con la factura correspondiente) sino que se extiende hasta el momento del cobro. Con el servicio de <strong>anticipo de facturas</strong> se puede compensar esa tensión de liquidez y completar la venta recibiendo el dinero por adelantado, además, si el anticipo de facturas se realiza sin recurso, la pyme se evita todo el trabajo asociado a la gestión de cobro en el vencimiento. <a href="https://circulantis.com/blog/wp-content/uploads/2017/02/ilustracion1.jpg"><img class="size-full wp-image-351" style="box-shadow: none;" src="https://circulantis.com/blog/wp-content/uploads/2017/02/ilustracion1.jpg" alt="facturas circulantis" width="664" height="190" /></a> <a id="button-contacto-movil" href="#formulario-circulantis-blog">¿Necesitas Financiación?</a> <div style="background: aliceblue;padding: 20px;border: 1px solid gray;"><p><b>Índice del artículo</b></p> <a style="color: #2ba9d9; text-decoration: none;" href="#primero"><strong>- Procedimiento para el anticipo de facturas</strong></a> <a style="color: #2ba9d9; text-decoration: none;" href="#segundo"><strong> - ¿Qué ventajas tiene el anticipo de facturas?</strong></a> <a style="color: #2ba9d9; text-decoration: none;" href="#tercero"><strong> - El anticipo de facturas en la estrategia financiera</strong></a> <a style="color: #2ba9d9; text-decoration: none;" href="#cuarto"><strong> - ¿Dónde gestionar el anticipo de facturas?</strong></a> </div> <h2 id="primero"><span style="color: #2ba9d9;">Procedimiento para el anticipo de facturas </span></h2> El <strong>anticipo de facturas</strong> es un recurso de financiación que se gestiona a través de la cesión de crédito comercial y se encuadra en la modalidad del factoring. El soporte de esta operación lo forman tres agentes: la empresa o cedente que realiza la venta y emite la factura a plazo, su cliente o deudor obligado al pago de la misma en la fecha acordada y la entidad financiera o factor que se encarga de financiar la operación anticipando el valor de la factura. El acuerdo se negocia entre la empresa cedente y la compañía financiera. Aunque cada entidad tiene su protocolo los pasos generales son los siguientes: <ul> <li style="font-size: 26px; color: #2ba9d9; line-height: 22px;"><strong style="font-size: 16px;"><strong>Solicitud</strong>:</strong><span style="font-size: 14px; color: #464646;"> la empresa ofrece a la entidad financiera la cesión de una o varias de sus facturas pendientes de cobro solicitando el adelanto del importe adeudado. </span></li> <li style="font-size: 26px; color: #2ba9d9; line-height: 22px;"><strong style="font-size: 16px;"><strong>Evaluación</strong>:</strong><span style="font-size: 14px; color: #464646;"> la entidad financiera evalúa la solicitud y la solvencia de los deudores, estimando un nivel de riesgo en cada caso. </span></li> <li style="font-size: 26px; color: #2ba9d9; line-height: 22px;"><strong style="font-size: 16px;"><strong>Acuerdo</strong>:</strong><span style="font-size: 14px; color: #464646;"> en el acuerdo se determinan los términos y límites de la financiación. El coste se pacta con un porcentaje sobre el montante total y el cedente entrega las facturas originales y sus derechos para recibir el anticipo.</span></li> </ul> El pacto de cesión se debe notificar a cada deudor afectado ya que la compañía financiera se queda con los derechos de las facturas y será la encargada de realizar todas las gestiones necesarias ante los deudores para cobrar cada factura a su debido tiempo. <a href="https://circulantis.com/blog/wp-content/uploads/2017/02/ilustracion2.jpg"><img class="size-full wp-image-351" style="box-shadow: none; padding-top: 30px;" src="https://circulantis.com/blog/wp-content/uploads/2017/02/ilustracion2.jpg" alt="facturas circulantis" width="664" height="190" /></a> <h2 id="segundo"><span style="color: #2ba9d9;">¿Qué ventajas tiene el anticipo de facturas?</span></h2> El <strong>anticipo de facturas</strong> garantiza una financiación rápida y segura a corto plazo para ganar liquidez y recuperar cuanto antes los costes asociados a las operaciones de venta. Es un proceso que permite ganar eficacia operativa al disponer de los ingresos previstos de un modo más ágil y sin preocupaciones, para ponerlos de forma inmediata al servicio de la empresa. Apoya una estrategia financiera muy conveniente para reforzar los saldos positivos en la cuenta y mantener el ritmo de producción y suministros. Al mismo tiempo, la financiación genera ventajas adicionales muy valiosas: <ul style="background: url('https://circulantis.com/blog/wp-content/uploads/2017/01/transpariencia.png') no-repeat left top; padding: 3px 0px 3px 50px; list-style: none; margin: 0;"> <li style="padding-bottom: 20px; padding-left: 40px;">En términos contables el balance se fortalece, los activos tienen una rotación más alta y participan más veces en la generación de beneficio. Ayuda a reducir también el ratio de endeudamiento.</li> </ul> <ul style="background: url('https://circulantis.com/blog/wp-content/uploads/2017/01/liquidez.png') no-repeat left top; padding: 3px 0px 3px 50px; margin: 0; list-style: none;"> <li style="padding-bottom: 20px; padding-left: 40px;">Al recibir el dinero por adelantado la empresa se evita la gestión de cobro de cada factura. Supone un gran ahorro en gastos y tiempo derivados de las múltiples tareas administrativas que requiere esta gestión.</li> </ul> <ul style="background: url('https://circulantis.com/blog/wp-content/uploads/2017/01/seguridad.png') no-repeat left top; padding: 3px 0px 3px 50px; list-style: none; margin: 0;"> <li style="padding-bottom: 20px; padding-left: 40px;">Ofrece cobertura ante el riesgo de impago en la modalidad "sin recurso". Al asegurar el reembolso de las facturas se evitan los quebraderos que producen los retrasos en los plazos, las reclamaciones, los avisos u otras incidencias. Además, el mayor peligro, que son los impagos, también quedan cubiertos al optar por la modalidad <strong>"sin recurso"</strong>.</li> </ul> Al pactar el <strong>anticipo de facturas</strong> sin recurso es la compañía financiera la que asume los riesgos derivados de impagos, retrasos o fallidos que se pudieran producir. Sin embargo, quedaría sin cubrir la falta de pago ocasionada por diferencias comerciales entre el cedente y su cliente en relación a la operación de venta. Estas disputas particulares quedan fuera de la responsabilidad y las obligaciones de la compañía financiera. <h3 id="tercero"><span style="color: #2ba9d9;">El anticipo de facturas en la estrategia financiera</span></h3> Los ingresos provenientes de la facturación son el motor de cualquier negocio, por eso hay que cuidar con atención la forma de gestionarlos para que logren el objetivo de dar estabilidad y solidez a la empresa. La actividad comercial requiere movilizar muchos recursos (tanto humanos como técnicos) lo que supone un coste económico y de gestión importante en las operaciones de venta: <ul> <li style="font-size: 26px; color: #2ba9d9; line-height: 22px;"><span style="font-size: 14px; color: #464646;"> El coste objetivo del producto o servicio suministrado.</span></li> <li style="font-size: 26px; color: #2ba9d9; line-height: 22px;"><span style="font-size: 14px; color: #464646;"> El coste de la labor comercial: visitas, muestras de productos, presupuestos o negociaciones.</span></li> <li style="font-size: 26px; color: #2ba9d9; line-height: 22px;"><span style="font-size: 14px; color: #464646;"> Coste de logística y transporte.</span></li> <li style="font-size: 26px; color: #2ba9d9; line-height: 22px;"><span style="font-size: 14px; color: #464646;"> Coste de administración, gestión y facturación.</span></li> </ul> A estos costes seguros, y ya pagados en general, hay que añadirles el servicio de gestión de cobro para las ventas a plazo y todos los riesgos asociados a las incidencias con los pagos. ¿Qué ocurre cuando se prescinde del <strong>anticipo de facturas</strong>? Que durante el plazo hasta el cobro (a veces varios meses) la empresa debe soportar con sus propios recursos, si los hay, todos los gastos ya satisfechos, con la inseguridad de sufrir algún momento crítico que obligue a un endeudamiento más gravoso. Esta situación genera riesgos, limita la eficacia operativa y reduce la capacidad para generar nuevas ventas en el ciclo económico. Por eso es tan necesario gestionar los ingresos de forma eficiente y reducir los peligros que se puedan producir en el futuro. El <strong>anticipo de facturas</strong> permite recuperar el importe de cada factura de forma casi inmediata y restituir cuanto antes el equilibrio financiero. Es la mejor garantía que tiene la empresa para reforzar su estabilidad y afrontar sus retos con más confianza. <h2 id="cuarto"><span style="color: #2ba9d9;">¿Dónde gestionar el anticipo de facturas?</span></h2> El <strong>anticipo de facturas</strong> tiene unas necesidades concretas que requieren la máxima flexibilidad y rapidez, todo ello al menor coste posible. A la banca u otras entidades financieras de capital privado les cuesta poner en marcha su maquinaria de crédito para determinadas operaciones, y si lo hacen suele ser con demasiadas condiciones y altas comisiones. Por eso, la solución óptima en estos casos es la financiación participativa. Este sistema de financiación está basado en la fórmula del <strong>crowdlending</strong> y está muy bien diseñada para estas situaciones. En la plataforma online Circulantis permitimos la participación de ahorradores privados en los procesos de financiación. Una pyme que desee un anticipo para alguna de sus facturas tendrá a su disposición en nuestro sistema un lugar individualizado para su proyecto y los inversores que lo deseen podrán participar en él hasta cubrir el montante del importe. Las ventajas de nuestro modelo para una pyme son varias: <ul style="background: url('https://circulantis.com/blog/wp-content/uploads/2017/01/flexibilidad2.png') no-repeat left top; padding: 3px 0px 35px 50px; list-style: none; margin: 0;"> <li style="padding-bottom: 20px; padding-left: 40px;">La financiación colectiva es válida para cualquier compañía y flexible en cuanto al volumen de facturas.</li> </ul> <ul style="background: url('https://circulantis.com/blog/wp-content/uploads/2017/01/agilidad.png') no-repeat left top; padding: 3px 0px 35px 50px; margin: 0; list-style: none;"> <li style="padding-bottom: 20px; padding-left: 40px;">Es de fácil acceso, rápida y con un coste más ajustado y transparente.</li> </ul> <ul style="background: url('https://circulantis.com/blog/wp-content/uploads/2017/01/rentabilidad.png') no-repeat left top; padding: 3px 0px 35px 50px; list-style: none; margin: 0;"> <li style="padding-bottom: 20px; padding-left: 40px;">Es una oportunidad perfecta para diversificar las fuentes de financiación y no subordinarse tanto al crédito bancario.</li> </ul> <ul style="background: url('https://circulantis.com/blog/wp-content/uploads/2017/01/transpariencia.png') no-repeat left top; padding: 3px 0px 35px 50px; list-style: none; margin: 0;"> <li style="padding-bottom: 20px; padding-left: 40px;">No computa como deuda en el registro del CIRBE (Centro de Información de Riesgos del Banco de España).</li> </ul> Uno de los aspectos más destacados dentro de nuestro sistema es una absoluta transparencia en cada momento de la gestión y, sobre todo, para fijar el coste de la operación. Son las pymes y los inversores los que definen el precio dentro de los márgenes con los que desean operar. Y todo con una total comodidad porque nuestra compañía financiera se encarga de todos los trámites derivados de pagos y cobros. En Circulantis protegemos la seguridad y el beneficio de nuestros usuarios y tenemos como objetivo dar solución a las necesidades principales: <ul style="background: url('https://circulantis.com/blog/wp-content/uploads/2017/01/flexibilidad.png') no-repeat left top; padding: 3px 0px 35px 50px; list-style: none; margin: 0;"> <li style="padding-bottom: 20px; padding-left: 40px;">Fortalecer la liquidez de las pymes gestionando sus activos a corto plazo. Ofrecer la flexibilidad que necesitan sin condicionantes extras.</li> </ul> <ul style="background: url('https://circulantis.com/blog/wp-content/uploads/2017/01/seguridad_cobros.png') no-repeat left top; padding: 3px 0px 35px 50px; margin: 0; list-style: none;"> <li style="padding-bottom: 20px; padding-left: 40px;">Brindar a cualquier ahorrador privado un entorno donde puede obtener una buena rentabilidad para su dinero, sin riesgos y con alta disponibilidad.</li> </ul> En definitiva, son muchas las pymes y autónomos que están optando por el servicio del anticipo de facturas. En una economía con tanta competencia y exigencia es vital tener los recursos siempre preparados para solucionar las necesidades de los clientes y no perder terreno en el mercado. Cada venta requiere tiempo y trabajo, y es necesario reponer ese coste lo antes posible con el importe de la factura. Esto garantiza un nivel más adecuado de liquidez para mantener la solvencia presupuestaria y afrontar al día a día sin dañar la imagen de la empresa.

El anticipo de facturas, clave para las pymes

Las facturas pendientes de cobro generan un desequilibrio en las finanzas a corto plazo que es necesario combatir para mantener la solvencia de la empresa. El anticipo de facturas es una gran solución para cubrir desviaciones presupuestarias y evitar situaciones de falta de liquidez.

En las relaciones comerciales es habitual ofrecer aplazamientos en los pagos y esta circunstancia afecta a cualquier pequeña y mediana empresa (pyme). En estos casos, el proceso de venta no termina con la entrega del producto o servicio (refrendado con la factura correspondiente) sino que se extiende hasta el momento del cobro.

Con el servicio de anticipo de facturas se puede compensar esa tensión de liquidez y completar la venta recibiendo el dinero por adelantado, además, si el anticipo de facturas se realiza sin recurso, la pyme se evita todo el trabajo asociado a la gestión de cobro en el vencimiento.
facturas circulantis

¿Necesitas Financiación?

Procedimiento para el anticipo de facturas

El anticipo de facturas es un recurso de financiación que se gestiona a través de la cesión de crédito comercial y se encuadra en la modalidad del factoring.

El soporte de esta operación lo forman tres agentes: la empresa o cedente que realiza la venta y emite la factura a plazo, su cliente o deudor obligado al pago de la misma en la fecha acordada y la entidad financiera o factor que se encarga de financiar la operación anticipando el valor de la factura.

El acuerdo se negocia entre la empresa cedente y la compañía financiera. Aunque cada entidad tiene su protocolo los pasos generales son los siguientes:

  • Solicitud: la empresa ofrece a la entidad financiera la cesión de una o varias de sus facturas pendientes de cobro solicitando el adelanto del importe adeudado.
  • Evaluación: la entidad financiera evalúa la solicitud y la solvencia de los deudores, estimando un nivel de riesgo en cada caso.
  • Acuerdo: en el acuerdo se determinan los términos y límites de la financiación. El coste se pacta con un porcentaje sobre el montante total y el cedente entrega las facturas originales y sus derechos para recibir el anticipo.

El pacto de cesión se debe notificar a cada deudor afectado ya que la compañía financiera se queda con los derechos de las facturas y será la encargada de realizar todas las gestiones necesarias ante los deudores para cobrar cada factura a su debido tiempo.
facturas circulantis

¿Qué ventajas tiene el anticipo de facturas?

El anticipo de facturas garantiza una financiación rápida y segura a corto plazo para ganar liquidez y recuperar cuanto antes los costes asociados a las operaciones de venta. Es un proceso que permite ganar eficacia operativa al disponer de los ingresos previstos de un modo más ágil y sin preocupaciones, para ponerlos de forma inmediata al servicio de la empresa. Apoya una estrategia financiera muy conveniente para reforzar los saldos positivos en la cuenta y mantener el ritmo de producción y suministros.

Al mismo tiempo, la financiación genera ventajas adicionales muy valiosas:

  • En términos contables el balance se fortalece, los activos tienen una rotación más alta y participan más veces en la generación de beneficio. Ayuda a reducir también el ratio de endeudamiento.
  • Al recibir el dinero por adelantado la empresa se evita la gestión de cobro de cada factura. Supone un gran ahorro en gastos y tiempo derivados de las múltiples tareas administrativas que requiere esta gestión.
  • Ofrece cobertura ante el riesgo de impago en la modalidad “sin recurso”. Al asegurar el reembolso de las facturas se evitan los quebraderos que producen los retrasos en los plazos, las reclamaciones, los avisos u otras incidencias. Además, el mayor peligro, que son los impagos, también quedan cubiertos al optar por la modalidad “sin recurso”.

Al pactar el anticipo de facturas sin recurso es la compañía financiera la que asume los riesgos derivados de impagos, retrasos o fallidos que se pudieran producir. Sin embargo, quedaría sin cubrir la falta de pago ocasionada por diferencias comerciales entre el cedente y su cliente en relación a la operación de venta. Estas disputas particulares quedan fuera de la responsabilidad y las obligaciones de la compañía financiera.

El anticipo de facturas en la estrategia financiera

Los ingresos provenientes de la facturación son el motor de cualquier negocio, por eso hay que cuidar con atención la forma de gestionarlos para que logren el objetivo de dar estabilidad y solidez a la empresa.

La actividad comercial requiere movilizar muchos recursos (tanto humanos como técnicos) lo que supone un coste económico y de gestión importante en las operaciones de venta:

  • El coste objetivo del producto o servicio suministrado.
  • El coste de la labor comercial: visitas, muestras de productos, presupuestos o negociaciones.
  • Coste de logística y transporte.
  • Coste de administración, gestión y facturación.

A estos costes seguros, y ya pagados en general, hay que añadirles el servicio de gestión de cobro para las ventas a plazo y todos los riesgos asociados a las incidencias con los pagos.

¿Qué ocurre cuando se prescinde del anticipo de facturas? Que durante el plazo hasta el cobro (a veces varios meses) la empresa debe soportar con sus propios recursos, si los hay, todos los gastos ya satisfechos, con la inseguridad de sufrir algún momento crítico que obligue a un endeudamiento más gravoso. Esta situación genera riesgos, limita la eficacia operativa y reduce la capacidad para generar nuevas ventas en el ciclo económico.

Por eso es tan necesario gestionar los ingresos de forma eficiente y reducir los peligros que se puedan producir en el futuro. El anticipo de facturas permite recuperar el importe de cada factura de forma casi inmediata y restituir cuanto antes el equilibrio financiero. Es la mejor garantía que tiene la empresa para reforzar su estabilidad y afrontar sus retos con más confianza.

¿Dónde gestionar el anticipo de facturas?

El anticipo de facturas tiene unas necesidades concretas que requieren la máxima flexibilidad y rapidez, todo ello al menor coste posible. A la banca u otras entidades financieras de capital privado les cuesta poner en marcha su maquinaria de crédito para determinadas operaciones, y si lo hacen suele ser con demasiadas condiciones y altas comisiones. Por eso, la solución óptima en estos casos es la financiación participativa.

Este sistema de financiación está basado en la fórmula del crowdlending y está muy bien diseñada para estas situaciones. En la plataforma online Circulantis permitimos la participación de ahorradores privados en los procesos de financiación. Una pyme que desee un anticipo para alguna de sus facturas tendrá a su disposición en nuestro sistema un lugar individualizado para su proyecto y los inversores que lo deseen podrán participar en él hasta cubrir el montante del importe.

Las ventajas de nuestro modelo para una pyme son varias:

  • La financiación colectiva es válida para cualquier compañía y flexible en cuanto al volumen de facturas.
  • Es de fácil acceso, rápida y con un coste más ajustado y transparente.
  • Es una oportunidad perfecta para diversificar las fuentes de financiación y no subordinarse tanto al crédito bancario.
  • No computa como deuda en el registro del CIRBE (Centro de Información de Riesgos del Banco de España).

Uno de los aspectos más destacados dentro de nuestro sistema es una absoluta transparencia en cada momento de la gestión y, sobre todo, para fijar el coste de la operación. Son las pymes y los inversores los que definen el precio dentro de los márgenes con los que desean operar. Y todo con una total comodidad porque nuestra compañía financiera se encarga de todos los trámites derivados de pagos y cobros.

En Circulantis protegemos la seguridad y el beneficio de nuestros usuarios y tenemos como objetivo dar solución a las necesidades principales:

  • Fortalecer la liquidez de las pymes gestionando sus activos a corto plazo. Ofrecer la flexibilidad que necesitan sin condicionantes extras.
  • Brindar a cualquier ahorrador privado un entorno donde puede obtener una buena rentabilidad para su dinero, sin riesgos y con alta disponibilidad.

En definitiva, son muchas las pymes y autónomos que están optando por el servicio del anticipo de facturas. En una economía con tanta competencia y exigencia es vital tener los recursos siempre preparados para solucionar las necesidades de los clientes y no perder terreno en el mercado. Cada venta requiere tiempo y trabajo, y es necesario reponer ese coste lo antes posible con el importe de la factura. Esto garantiza un nivel más adecuado de liquidez para mantener la solvencia presupuestaria y afrontar al día a día sin dañar la imagen de la empresa.

2 opiniones en “El anticipo de facturas, clave para las pymes”

    1. Gracias por tu comentario. Nos esforzamos por transmitir nuestros conocimientos del sector, haciendo especial hincapié en el servicio de descuento de pagarés y anticipo de facturas.

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