Descuento de pagarés

El descuento de pagarés ofrece a las empresas la posibilidad gestionar la liquidez y el presupuesto de tesorería, gracias al pago anticipado de facturas.

Como fórmula de pago de una factura, el pagaré es un instrumento sencillo y práctico, que permite conceder a los clientes aplazamientos en los pagos y cuenta con la ventaja de acceder a la opción del descuento de pagarés.

Con esta operativa de descuento se puede conseguir liquidez de forma anticipada el dinero reconocido en un pagaré. De este modo garantizar que, el retrasar un cobro, no representará ningún problema de liquidez para la empresa.

El pagaré es un documento que, como su nombre indica, establece un compromiso de pago futuro. Por tanto lo debe emitir una persona física o jurídica que haya contraído alguna deuda, obligándose así a saldarla en una fecha determinada.

En este artículo se explica cómo se formaliza un pagaré y la forma de descontar un pagaré, qué es, sus ventajas y posibilidades.

¿Qué es el descuento de pagarés?

El descuento de pagarés se utiliza para gestionar la liquidez y el presupuesto de tesorería en forma de descuento de efectos comercial.

Concendiendo a una empresa o autónomo, como beneficiario del pagaré, la opción de negociar con una entidad especializada el anticipo del importe de los mismos para cobrar antes sus facturas.

El hecho de aplazar los cobros no debe poner en riesgo el resto de operaciones. La liquidez es primordial porque los gastos mensuales no perdonan (nóminas, alquileres, intereses, impuestos, suministros…). Por este motivo es necesario tener recursos, como la negociación de pagarés, para adelantar los ingresos aplazados, mejorar la previsión y gestionar mejor las urgencias.

Si se realiza esta operación de manera recurrente, para poder financiar el buen funcionamiento de la empresa, se puede considerar establecer una línea de descuento de pagarés.

Pero para ello, lo primero es conocer ¿Cómo funciona el descuento de pagarés?

¿Cómo se descuenta un pagaré?

  1. El procedimiento general del anticipo se inicia poniéndose en contacto con una compañía financiera de descuento de pagarés.
  2. Se presentan los pagarés a descontar y se solicita el anticipo del dinero a cambio de la entrega de los documentos, en forma de endoso o cesión de crédito.
  3. La compañía evaluará la solicitud y, una vez aceptada, se establecen las condiciones del contrato de descuento de pagarés y se procede a la financiación.

Por un lado, el coste de la operación se suele fijar negociando un tipo de interés sobre el montante de los títulos.

Por otra parte, el riesgo de este procedimiento es la falta de pago o insolvencia del deudor final (el emisor del pagaré).

Descontar pagaré sin recurso

Para garantizar el servicio es una opción perfecta contratar el descuento de pagarés sin recurso. Así, la empresa o autónomo recibe el dinero y se despreocupa del resto del proceso, porque la entidad financiera asume el riesgo de impago.

Descontar pagaré con recurso

El descuento de pagarés con recurso, sin embargo, le permite a la entidad financiera el camino de vuelta, y puede reclamar responsabilidades a la empresa que le ha solicitado el anticipo, ésta se vería obligada así a devolver el dinero en caso de no solucionar la situación.

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¿Quiénes intervienen en los descuentos de pagarés?

Se formaliza a través de tres partes representadas:

  • Deudor o librado: La empresa que realiza la emisión del pagaré y se compromete a pagar la suma estipulada por un producto o servicio.
  • Acredor o librador: Quien actúa como beneficiario del pagaré y tiene el poder de cobrar la deuda en la fecha de su vencimiento. En este caso, esta es la persona que solicita el descuento del pagaré.
  • Entidad financiera: La entidad financiera que descuenta el pagaré. En este caso Circulantis como plataforma de Crowdlending, se encarga de poner en marcha los mecanismos para la financiación a través de su marketplace hacia los inversores.

Ventajas de descontar pagarés

La operación de adelanto de pagarés está diseñada principalmente para obtener liquidez inmediata, adelantando el cobro de los pagarés.

Convirtiendo en efectivo un derecho de cobro, y funciona de forma similar a un pago al contado. Pero conviene revisar todos los beneficios que presenta esta medida.

  • Liquidez inmediata. Esta ventaja por si sola ya justifica acceder al descuento de pagarés de terceros. El efectivo es vital para el funcionamiento estable de una empresa, cumplir con sus obligaciones y gestionar con soltura cualquier urgencia o imprevisto.
  • Seguridad en los cobros. Los problemas de impagos, morosidad o insolvencias generan muchos costes e inversión de tiempo en reclamaciones y servicios jurídicos. Además de suponer una merma económica y de recursos. Este grave riesgo queda solucionado con un descuento de pagarés sin recurso donde la entidad financiera asume cualquier falta de pago y la empresa nunca pierde el dinero recibido.
  • Flexibilidad y rapidez. Es una opción perfecta para cualquier tipo de empresa que genere crédito comercial. Se pueden seleccionar los pagarés a descontar en función de las necesidades. Es un proceso rápido y con pocas exigencias formales.
  • Optimiza las finanzas. Con esta medida en la mano se puede gestionar muy bien el presupuesto de tesorería para ajustar los flujos de ingresos y gastos y prevenir descubiertos. La capacidad de anticipo es fundamental para manejar las soluciones con tiempo. Gracias a esta modalidad de descuento comercial, se evitar recurrir a préstamos urgentes que aumentan el ratio de endeudamiento y dañan el poder negociador para otras operaciones.
  • Fortalece la imagen. La imagen y el prestigio son elementos de identidad muy poderosos. Descontar pagarés es una de las herramienta que ayudan a ser una empresa dinámica y responsable con sus compromisos. Tratar bien a los clientes y ofrecer confianza y seguridad a los empleados, proveedores e instituciones públicas es un gran paso para consolidarse en el mercado.

Descuento de pagarés urgente

Los pagarés son unos activos muy valiosos para una empresa. En Circulantis lo sabemos bien porque trabajamos con ellos todos los días y es una satisfacción comprobar como muchos autónomos y pymes pueden obtener liquidez inmediata en nuestra plataforma gracias al descuento de pagarés urgente; de un modo rápido, sencillo y eficiente.

La falta de liquidez para afrontar algún pago urgente o un imprevisto es un momento muy delicado porque se pone en juego la solvencia y la imagen de un negocio. En un contexto tan competitivo cada detalle cuenta y es muy importante cumplir las obligaciones para mantener la confianza de los clientes y colaboradores, tanto proveedores como empleados.

Ante un momento de falta de liquidez, un pagaré es un recurso perfecto para recuperar efectivo sin que esto suponga ningún tipo de endeudamiento.

La clave para que un descuento de pagarés funcione como financiación urgente, es la agilidad operativa que ofrezca la compañía que ejecuta la gestión. Antes era necesario acudir a un banco o alguna compañía especializada; con todos los requisitos, plazos y formalidades que ésta tuviera. El avance de la tecnología ofrece ahora soluciones online de financiación colectiva rápidas e innovadoras.

En Circulantis ofrecemos la metodología del crowdlending con una plataforma de intermediación online que pone en contacto a los inversores interesados en adquirir pagarés, con las pymes que los ceden para obtener liquidez. El resultado es una financiación colaborativa ágil y eficiente.

Descuento de pagarés mediante Crowdlending

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Contribuir a una economía más social es un atractivo importante para la imagen de una organización y muchas están acudiendo a alternativas de financiación colaborativa. Esto es posible gracias a la implantación del crowdlending como modelo de negocio, configurando un método de financiación en forma de préstamos participativos.

Las compañías que ofrecen este recurso, como Circulantis, gestionan plataformas online que permiten que los inversores particulares puedan financiar sus operaciones de descuento de pagarés mediante crowdlending y cubrir las necesidades de efectivo de las pymes. Todo de un modo eficaz y transparente.

Para operar en Circulantis una empresa sólo debe seguir unos sencillos pasos:

  1. Debe registrarse e introducir los datos de los pagarés que desee descontar (junto al envío de las facturas asociadas). Es un proceso sencillo y en poco tiempo recibirá respuesta.
  2. La confirmación activa el mecanismo de subasta donde los inversores inscritos en el sistema podrán ofrecer sus propuestas, con el montante que desean financiar y la rentabilidad que esperan.
  3. La empresa fija un tipo objetivo que le sirve para analizar las ofertas, y en cualquier momento que le interese puede cerrar la subasta o esperar al final del plazo que ella misma haya establecido.

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El coste así queda perfectamente definido, se obtiene de un modo transparente y no es necesario contratar servicios adicionales.

El compromiso de Circulantis es lograr una mayor eficiencia en las operaciones, tanto de las pymes como de los inversores, para que ambos salgan beneficiados. La plataforma se encarga de todas las gestiones administrativas ofreciendo toda la información que se requiera. Y de esta empresa, puede obtener financiación a través de un proceso de descuento de pagarés online de manera rápida y segura.

Para ello podemos ver en el siguiente artículo un ejemplo práctico de ¿Cuánto cuesta descontar un pagaré en el banco? De esta forma ser conocer la diferencia entre ambas opciones y el beneficio te puede llevar descontar pagarés en comisiones y gastos adicionales por la operación.

Beneficio para las empresas

Las ventajas de optar por este servicio se centran en la rapidez, transparencia y en lograr un menor coste operativo que con otras entidades de capital privado.

  • Agilidad. El proceso es sencillo y las solicitudes se gestionan rápidamente.
  • Flexibilidad. No existe ningún compromiso y se puede acceder a la plataforma cuando se desee, sin limitaciones.
  • Transparencia. Los modelos de subasta son muy transparentes y en cada momento se pueden conocer las ofertas de los inversores y aceptar las que interesen, sabiendo así exactamente lo que se va a pagar por descontar los pagarés. No hay costes ocultos.

Una de las principales características del descuento de pagarés, es que no computa en el CIRBE y esta liberada de todos los obstáculos del modelo tradicional bancario: dificultades para acceder a la financiación, más comisiones o costes ocultos, fijación de los tipos de interés por parte del banco, venta cruzada de productos asociados o garantías personales.

Beneficio para los inversores

Para el ahorrador, la inversión en pagarés a través de esta plataforma le permite obtener una rentabilidad mayor que con otras inversiones y con un poder de decisión muy alto.

  • Rentabilidad. El inversor decide la rentabilidad que espera por su dinero y puede conocer el nivel de riesgo asignado a cada deudor para ayudarle a decidir.
  • Liquidez. Los pagarés son instrumentos de alta liquidez y bajo riesgo. El rápido retorno de la inversión es una buena opción para diversificar la cartera de inversión con activos seguros y más dinámicos.
  • Seguridad. Circulantis evalúa con profesionalidad cada operación y selecciona deudores solventes, con lo cual los riesgos son mínimos.
  • Transparencia. El entorno online de este modelo permite elegir entre varios proyectos de financiación aquellos que resulten más interesantes y conocer la evolución de las ofertas. Es un aliciente para saber exactamente en qué se invierte el dinero lejos de la opacidad de los bancos.

Una inversión que aporta rentabilidad, liquidez y seguridad especialmente positiva en un momento en el que resulta difícil encontrar inversiones atractivas.

En definitiva, el concepto de descuento de pagarés es una gran fórmula de financiación a corto plazo.  Permite compensar los aplazamientos que se le conceden a los clientes para fortalecer su fidelidad sin que ello implique perder eficacia operativa. Es imprescindible combatir la falta de liquidez para garantizar la actividad y mantener los recursos activos. En un entorno de restricción del crédito bancario es vital diversificar determinadas operaciones financieras, sobre todo a corto plazo, para ganar agilidad y reducir costes innecesarios.

4 opiniones en “Descuento de pagarés”

  1. Buenas tardes.

    Tengo interés en invertir y, por lo que he leído, creo que es una manera interesante de invertir, aunque por mi desconocimiento absoluto en este tipo de propuesta me vienen muchas dudas.

    Además de agradecer cualquier información añadida que me haga decidirme por esta forma de inversión, permítanme una pregunta. Cuando, a respecto de la seguridad de la inversión, dicen Uds » Este riesgo queda solucionado con un descuento de pagarés sin recurso donde la entidad financiera asume cualquier falta de pago y la empresa nunca pierde el dinero recibido.».. ¿quiere decir esto que todas las inversiones que Uds proponen, son en los denominados «pagarés sin recurso»?.

    Como les decía, agradecería mas información a respecto de este tipo de inversión, de su empresa y de su metodología.

    Saludos.

    1. Gracias por tu comentario Antonio. Nos vamos a poner en contacto contigo vía correo electrónico pero, intentamos solucionar ya tu duda. En este artículo, hablamos sobre el descuento de pagarés y las pymes y autónomos que necesitan financiación, tú deseas obtener más información de la parte contraria, de la inversión. No siempre se realizan operaciones de descuento de pagarés sin recurso pero, es una opción que está disponible para muchos de nuestros clientes.
      Un saludo.

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