El [ss_kw]Crowdlending[/ss_kw]es un sistema cada vez más utilizado en el mundo empresarial, y que en España ha empezado a ser conocido y utilizado desde hace unos pocos años. Seguramente os suena el término Crowdlending, es muy probable que hayas oído hablar de él, pero… ¿realmente sabes lo [ss_kw]qué es el Crowdlending[/ss_kw]? ¿Conóces la situación del [ss_kw]Crowdlending en España[/ss_kw]? <span id="more-1260"></span> En este artículo queremos darte toda la información que necesitas para saber si el Crowdlending es una buena opción para ti, ya seas una empresa, autónomo o inversor. ¡Empezamos! <div style="background: aliceblue; padding: 20px; border: 1px solid gray;"> <p><b>Índice del artículo</b></p> <p><a style="color: #2ba9d9; text-decoration: none;" href="#que-es-crowdlending"><strong>1. ¿Qué es el Crowdlending?</strong></a><br> <a style="color: #2ba9d9; text-decoration: none;" href="#ventajas-crowdlending"><strong>2. Ventajas del Crowdlending a través del descuento de pagarés</strong></a><br> <a style="color: #2ba9d9; text-decoration: none;" href="#plataformas-crowdlending"><strong>3. Las plataformas de Crowdlending</strong></a><br> <a style="color: #2ba9d9; text-decoration: none;" href="#inversion-crowdlending"><strong>4. El éxito de la inversión en crowdlending</strong></a><br> <a style="color: #2ba9d9; text-decoration: none;" href="#ventajas-crowdlending-inversores"><strong>5. Las ventajas del crowdlending para los inversores</strong></a><br> <a style="color: #2ba9d9; text-decoration: none;" href="#usuarios-crowdleding"><strong>6. Perfil de los usuarios de crowdlending</strong></a><br> <a style="color: #2ba9d9; text-decoration: none;" href="#futuro-crowdlending"><strong>7. Presente y futuro del Crowdlending</strong></a><br></p> </p> </div> <h2 id="que-es-crowdlending">¿Qué es el Crowdlending?</h2> <strong>El Crowdlending es el proceso de financiación de una empresa o proyecto, de forma colectiva. Es decir, no existe una sola entidad encargada de la financiación, ni siquiera un número limitado de inversores, sino que, la financiación se lleva a cabo mediante un grupo de inversores ilimitado, que mediante pequeñas inversiones se hacen cargo de esta.</strong> De este modo, se evita recurrir a entidades bancarias u otras entidades financieras tradicionales. Como veremos a continuación, el Crowdlending ofrece <strong>ventajas</strong> tanto para las empresas o autónomos que deciden financiarse mediante este método, así como para los inversores que quieren invertir su dinero de una manera más segura. <h2 id="ventajas-crowdlending">Ventajas del Crowdlending a través del descuento de pagarés</h2> Los <a href="https://circulantis.com/blog/descuento-de-pagares/" target="_blank" rel="noopener"><strong>descuentos de pagarés</strong></a> son muy ventajosos y permiten acceder mucho más rápido a la <strong>financiación a corto plazo</strong>. Los pagarés son un título de crédito en el que el emisor del mismo se compromete a pagar el importe indicado en el mismo documento antes de su plazo de vencimiento, expuesto igualmente en el propio pagaré. El beneficiario puede endosarlo a un tercero para que lo cobre al vencimiento o descontarlo para conseguir financiación anticipada para su circulante. Muchas pymes están utilizando esta vía de <strong>financiación a corto plazo</strong> como una de sus <strong>alternativas de crédito </strong>más utilizadas. Ante la falta de crédito y el alargamiento de los plazos de pago de otras empresas e instituciones, muchas empresas no consiguen tener efectivo suficiente para poder hacer frente a los pagos (proveedores, impuestos, Seguridad Social) y tienen que recurrir a vías de <strong>financiación alternativa</strong>. Los <strong>descuentos de pagarés</strong> son mucho más rápidos de solicitar que un préstamo al banco, ya que en ese caso hay que realizar diversos trámites. Los cuales llevan más tiempo y que conllevan la posibilidad de recibir un ‘no’ al final del proceso. Además, tienen la ventaja de la transparencia, ya que <strong>en todo momento se conocen los costes de la operación</strong>  y como no hay intermediarios, ese coste no se va a ver modificado por facturas o comisiones desconocidas. <h2 id="plataformas-crowdlending">Las plataformas de Crowdlending</h2> Para estas operaciones, las [ss_kw]plataformas de crowdlending[/ss_kw] se ha convertido en un actor fundamental, ya que ofrecen ciertas ventajas que el resto de actores no. <strong>La principal ventaja de las plataformas de Crowdlending es el coste.</strong> Tanto los bancos como las empresas especializadas pueden adelantar el dinero de los pagarés a cambio de unas comisiones e intereses de descuento (cuya cuantía varía en función del importe del pagaré y del plazo de vencimiento). En las empresas de crowdlending, como <strong>Circulantis</strong>, el coste es una reducida comisión de gestión y unos intereses de descuento en línea con la banca tradicional, y más bajos que las empresas especializadas (que suelen cobrar unas comisiones mayores que las que cobran las entidades de crédito). <a href="https://circulantis.com/financiacion?utm_source=blog&utm_medium=banner&utm_campaign=content001" target="_blank" rel="noopener"><img class="alignnone size-full wp-image-1261" src="https://circulantis.com/blog/wp-content/uploads/2018/05/banner-financiacion-circulantis.jpg" alt="" width="820" height="100" /></a> Otras de las ventajas de las [ss_kw]plataformas de crowdlending para el descuento de pagarés[/ss_kw] es la transparencia y la eficiencia. Las empresas de crowdlending ponen en contacto a pymes o autónomos que quieren descontar sus pagarés con pequeños inversores que buscan rentabilidades interesantes. Estos acuden a un producto que ofrece una seguridad controlada, ya que la tasa de morosidad suele ser muy baja y además las posibilidades de diversificación son muy elevadas. En el caso de Circulantis, a través de nuestra página web se puede seguir en tiempo real el estado de las subastas de cada <a href="https://circulantis.com/blog/el-pagare/" target="_blank" rel="noopener"><strong>pagaré</strong></a><strong>,</strong> con el tipo de interés que propone pagar la pyme y el que ofrece cada inversor, a través del <a href="https://circulantis.com/mercado-crowdlending" target="_blank" rel="noopener"><strong>mercado de Crowdlending</strong></a>. A ello se suma que en las plataformas de crowdlending se pone énfasis en la calidad crediticia del emisor del pagaré y no de la empresa que lo descuenta. Es por ello que no se exigen requerimientos adicionales como contratación de pólizas o constitución de avales u otras garantías. Además hay que tener en cuenta que <strong>los importes del descuento de pagarés no computan como riesgo bancario de la empresa.</strong> Por lo que es una alternativa de crédito y de <strong>financiación a corto plazo </strong>muy interesante, ya que la empresa que los utiliza puede mantener su poder negociador con los bancos para contratar otros productos. Su <a href="https://circulantis.com/blog/que-es-la-cirbe-y-como-solicitarlo/" target="_blank" rel="noopener">CIRBE</a> no resulta afectado por la operación. Las ventajas para las pymes que necesitan financiación son claras, pero <strong>también los pequeños inversores pueden encontrar muy atractivo acudir a estas plataformas de crowdlending</strong>. Aunque son operaciones no exentas de cierto riesgo, lo cierto es que la rentabilidad que se obtiene es elevada (en Circulantis la media se sitúa entre el 7 y el 7,20 %). [contact-form-7 id="1565" title="Formulario Crowdlending- artículo"] <h2 id="inversion-crowdlending">El éxito de la inversión en crowdlending</h2> El <strong>crowdlending</strong> es un modelo de [ss_kw]financiación participativa[/ss_kw], que sigue expandiendo sus horizontes cada año y cada vez son más los inversores interesados en esta modalidad. Tanto ahorradores particulares como institucionales tienen la oportunidad de participar de forma directa en la <a href="https://circulantis.com/financiacion" target="_blank" rel="noopener">financiación</a> de las pymes eligiendo los proyectos que más le interesen dentro de plataformas online ágiles y transparentes. Su éxito social se debe al doble efecto positivo que genera. Las pymes tienen una nueva vía para obtener liquidez de forma más sencilla y menos limitante, y los inversores encuentran un buen acomodo apoyando la economía real y disfrutando de rentabilidades a corto plazo. Estas plataformas, como la que proponemos desde <strong>Circulantis</strong>, se convierten así en una solución sostenible y social con beneficios para todos los participantes. <h2 id="ventajas-crowdlending-inversores">Las ventajas del crowdlending para los inversores</h2> El <strong>crowdlending</strong> tiene la virtud de ser una opción de fácil acceso donde se puede empezar a invertir con poco dinero. El compromiso es evitar las limitaciones o exigencias de otros modelos. Además, se ofrecen productos muy claros, con rentabilidades atractivas, riesgo controlado y con retornos a corto plazo. Las ventajas más importantes son: <h3><strong>Rentabilidad</strong></h3> Los rendimientos son superiores a los depósitos tradicionales y eluden el elevado riesgo de la inversión bursátil. Hay muchas opciones disponibles para que cada uno encuentre las combinaciones que más le interesen. <h3><strong>Flexibilidad</strong></h3> Reflejada en la sensación de libertad y autonomía sin condicionantes, es una de las claves de este modelo. Todo para proporcionar un entorno donde se pueda tomar el control de cada paso. <h3><strong>La transparencia</strong></h3> Es otra de las grandes apuestas, los canales online están siempre disponibles y la información se actualizada y comporte de forma de forma rápida y segura. <a href="https://circulantis.com/inversiones-financieras?utm_source=blog&utm_medium=banner&utm_campaign=content002" target="_blank" rel="noopener"><img class="alignnone size-full wp-image-1262" src="https://circulantis.com/blog/wp-content/uploads/2018/05/banner-inversiones-circulantis.jpg" alt="" width="820" height="100" /></a> Para muchos inversores la operativa online aún está vista con algún recelo. Actualmente, la tecnología es un apoyo fundamental para garantizar procedimientos sencillos y total seguridad en las gestiones y transacciones. En <strong>Circulantis</strong>, los proyectos publicados los analizamos con responsabilidad y criterio para mostrar con claridad el riesgo inherente a cada operación. Esto es una gran orientación para los inversores y ayuda a tomar decisiones adecuadas para todos los perfiles, más o menos conservadores. <h3>¿Por qué debes tener en cuenta el crowdlending para diversificar tu cartera de inversiones?</h3> Si eres un inversor aficionado, sabrás que el crowdlending, <strong>la financiación colectiva a través del descuento de pagarés</strong>, está en alza en España. Es fácil explicar por qué, y las razones afectan tanto a las PYMES como a los pequeños inversores. Aunque el crédito bancario a empresas de menos de 250 trabajadores empieza a fluir, todavía está lejos de resultar un verdadero revulsivo para los emprendedores. Si sus ideas no están respaldadas por <strong>planes de negocio en sectores consolidados y con suficientes garantías complementarias</strong>, la banca mirará hacia otro lado cuando pidan financiación. Cómo alternativa para financiar el circulante de una manera sencilla, las PYMES pueden recurrir al descuento de pagarés, una <strong>medida segura de obtener liquidez a cambio de ceder parte del montante de sus cobros en forma de intereses</strong>. <h3>¿Y por qué interesa el crowdlending a los inversores?</h3> La respuesta tiene que ver con el <strong>coste de oportunidad</strong> y con el <strong>riesgo</strong>. En cuanto al coste de oportunidad, mantener los ahorros en un depósito bancario durante 12 meses puede suponer para el inversor en torno a un 0,75% de interés, si bien dicho inversor perdería parte de lo ganado en caso de necesitar liquidez antes de finalizar el plazo. Por otro lado, el crowdlending que ofrece Circulantis comporta unos <a href="https://www.circulantis.com/blog/cual-es-la-rentabilidad-que-puedo-obtener-en-circulantis/" target="_blank" rel="noopener">intereses que van desde el 7% al 8,5% de media</a>, es decir, la fórmula de inversión de <strong>Circulantis ofrece bastantes más beneficios que las mejores ofertas bancarias</strong>. Y en cuanto a la disponibilidad del dinero, si antes hablábamos de plazos de vencimiento de hasta 12 meses, en Circulantis la media para <a href="https://www.circulantis.com/blog/son-liquidas-las-inversiones-en-circulantis/" target="_blank" rel="noopener">recuperar la totalidad del montante invertido es de 73 días y medio</a>. Esta mayor circulación del líquido permite a los inversores de Circulantis <strong>reinvertir su dinero en nuevas operaciones del mercado de crowdlending</strong>, consiguiendo así nuevos ingresos. Para los nuevos inversores ofrecemos toda la información que necesiten sobre las operaciones de <strong>descuento de</strong> <strong>pagarés</strong> y <a href="https://circulantis.com/blog/factoring/" target="_blank" rel="noopener"><strong>factoring</strong></a> para que las decisiones se puedan tomar con profesionalidad y sirvan para sacar el máximo partido posible al dinero invertido. <a href="https://circulantis.com/blog/wp-content/uploads/2016/05/accounting-761599_1920.jpg"><img class="alignnone size-large wp-image-200" src="https://circulantis.com/blog/wp-content/uploads/2016/05/accounting-761599_1920-1024x733.jpg" alt="" width="525" height="376" /></a> <h2 id="usuarios-crowdleding">Perfil de los usuarios de crowdlending</h2> El auge de las <strong>plataformas de crowdlending</strong> (en los últimos dos años ha crecido un 77%)  hace que cada vez más gente se interese por este modelo bien para ampliar sus <strong>estrategias de inversión</strong> o bien por considerarlo como un método más rápido para obtener <strong>crédito para pymes</strong>.  Aprovechando las oportunidades que ofrecen las nuevas tecnologías e internet, estas plataformas ofrecen un proceso ágil y seguro, donde ponen en contacto, a través de un mercado de subastas, a los inversores con las empresas o proyectos que necesitan esa inversión. Sin embargo, el miedo a lo desconocido o a la tecnología paralizan a muchos, pensando que no dan el perfil. Nada más lejos de la realidad. El perfil de los<strong> usuarios de las plataformas de crowdlending</strong> es muy variado y cualquiera puede acceder a este sistema. En el caso de Circulantis los únicos requisitos son que se trate de personas físicas mayores de edad o jurídicas, residentes en España, en el caso de los inversores o de autónomos o pymes residentes en España, que dispongan de pagarés cambiarios de empresas solventes, es decir, que respalden el aplazamiento de pago por parte de estas empresas de una transacción sobre bienes o servicios objeto de su negocio típico. Así que si quieres contemplar el crowdlending entre tus <strong>estrategias de inversión </strong>no es necesario que seas un inversor profesional, ni invertir grandes volúmenes para acceder a estas <strong>plataformas de crowdlending</strong>. Desde 50 euros por puja puedes invertir y obtener una rentabilidad que oscila entre el 7-12%. Un estudio realizado por una de estas <strong>plataformas de crowdlending</strong> afirma que el 59% de los inversores ponen su dinero en más de una plataforma, diversificando lo más posible sus <strong>estrategias de inversión</strong>. Para un 15% la transparencia es el factor decisivo a la hora de elegir con quien invertir y el 55% considera que lo positivo del crowdlending es la posibilidad de ayudar a las pequeñas y medianas empresas españolas al margen de la banca. Según los datos de este estudio, el 50% reinvierte sus beneficios en la plataforma y el 43% espera aumentar su cartera a corto plazo y usar el crowdlending para invertir más dinero. Los inversores suelen ser hombres entre 35 y 44 años. En el caso de Circulantis, <strong>somos muy estrictos con nuestros criterios de riesgo establecidos para proteger a nuestros inversores</strong>, así que solo publicamos aquellas operaciones respaldadas por pagarés de emisores muy solventes (compañías medianas y grandes con buen rating). Hasta el momento hemos trabajado con empresas procedentes de sectores tan diversos como artes gráficas, construcción, química, minerales, comercio, ocio… El crédito para pymes obtenido en nuestros más de 4 años de vida ha sido de más de 35 millones de euros. <h2 id="futuro-crowdlending">Presente y futuro del Crowdlending</h2> Una de las grandes lecciones de la reciente crisis financiera ha sido que pymes y particulares deben <a href="https://www.circulantis.com/registro" target="_blank" rel="noopener">diversificar sus fuentes de financiación</a>, ya que las entidades financieras tradicionales hicieron oídos sordos a sus peticiones de crédito, más preocupadas por sanar sus propias heridas o por atender la demanda de financiación por parte del sector público. Pese a que es cierto que la banca se ha vuelto de nuevo hacia pymes y particulares en busca de la rentabilidad que no obtiene por otros medios, estas pymes y autónomos han aprendido la lección y saben que es importantísimo tener alternativas, y el crowdlending tiene el potencial para ser el complemento perfecto a la financiación tradicional.

Crowdlending en España

El Crowdlendinges un sistema cada vez más utilizado en el mundo empresarial, y que en España ha empezado a ser conocido y utilizado desde hace unos pocos años. Seguramente os suena el término Crowdlending, es muy probable que hayas oído hablar de él, pero… ¿realmente sabes lo qué es el Crowdlending? ¿Conóces la situación del Crowdlending en España?

En este artículo queremos darte toda la información que necesitas para saber si el Crowdlending es una buena opción para ti, ya seas una empresa, autónomo o inversor. ¡Empezamos!

¿Qué es el Crowdlending?

El Crowdlending es el proceso de financiación de una empresa o proyecto, de forma colectiva. Es decir, no existe una sola entidad encargada de la financiación, ni siquiera un número limitado de inversores, sino que, la financiación se lleva a cabo mediante un grupo de inversores ilimitado, que mediante pequeñas inversiones se hacen cargo de esta.

De este modo, se evita recurrir a entidades bancarias u otras entidades financieras tradicionales.

Como veremos a continuación, el Crowdlending ofrece ventajas tanto para las empresas o autónomos que deciden financiarse mediante este método, así como para los inversores que quieren invertir su dinero de una manera más segura.

Ventajas del Crowdlending a través del descuento de pagarés

Los descuentos de pagarés son muy ventajosos y permiten acceder mucho más rápido a la financiación a corto plazo. Los pagarés son un título de crédito en el que el emisor del mismo se compromete a pagar el importe indicado en el mismo documento antes de su plazo de vencimiento, expuesto igualmente en el propio pagaré. El beneficiario puede endosarlo a un tercero para que lo cobre al vencimiento o descontarlo para conseguir financiación anticipada para su circulante.

Muchas pymes están utilizando esta vía de financiación a corto plazo como una de sus alternativas de crédito más utilizadas. Ante la falta de crédito y el alargamiento de los plazos de pago de otras empresas e instituciones, muchas empresas no consiguen tener efectivo suficiente para poder hacer frente a los pagos (proveedores, impuestos, Seguridad Social) y tienen que recurrir a vías de financiación alternativa.

Los descuentos de pagarés son mucho más rápidos de solicitar que un préstamo al banco, ya que en ese caso hay que realizar diversos trámites. Los cuales llevan más tiempo y que conllevan la posibilidad de recibir un ‘no’ al final del proceso.

Además, tienen la ventaja de la transparencia, ya que en todo momento se conocen los costes de la operación  y como no hay intermediarios, ese coste no se va a ver modificado por facturas o comisiones desconocidas.

Las plataformas de Crowdlending

Para estas operaciones, las plataformas de crowdlending se ha convertido en un actor fundamental, ya que ofrecen ciertas ventajas que el resto de actores no.

La principal ventaja de las plataformas de Crowdlending es el coste.

Tanto los bancos como las empresas especializadas pueden adelantar el dinero de los pagarés a cambio de unas comisiones e intereses de descuento (cuya cuantía varía en función del importe del pagaré y del plazo de vencimiento).

En las empresas de crowdlending, como Circulantis, el coste es una reducida comisión de gestión y unos intereses de descuento en línea con la banca tradicional, y más bajos que las empresas especializadas (que suelen cobrar unas comisiones mayores que las que cobran las entidades de crédito).

Otras de las ventajas de las plataformas de crowdlending para el descuento de pagarés es la transparencia y la eficiencia.

Las empresas de crowdlending ponen en contacto a pymes o autónomos que quieren descontar sus pagarés con pequeños inversores que buscan rentabilidades interesantes. Estos acuden a un producto que ofrece una seguridad controlada, ya que la tasa de morosidad suele ser muy baja y además las posibilidades de diversificación son muy elevadas.

En el caso de Circulantis, a través de nuestra página web se puede seguir en tiempo real el estado de las subastas de cada pagaré, con el tipo de interés que propone pagar la pyme y el que ofrece cada inversor, a través del mercado de Crowdlending.

A ello se suma que en las plataformas de crowdlending se pone énfasis en la calidad crediticia del emisor del pagaré y no de la empresa que lo descuenta. Es por ello que no se exigen requerimientos adicionales como contratación de pólizas o constitución de avales u otras garantías.

Además hay que tener en cuenta que los importes del descuento de pagarés no computan como riesgo bancario de la empresa. Por lo que es una alternativa de crédito y de financiación a corto plazo muy interesante, ya que la empresa que los utiliza puede mantener su poder negociador con los bancos para contratar otros productos. Su CIRBE no resulta afectado por la operación.

Las ventajas para las pymes que necesitan financiación son claras, pero también los pequeños inversores pueden encontrar muy atractivo acudir a estas plataformas de crowdlending. Aunque son operaciones no exentas de cierto riesgo, lo cierto es que la rentabilidad que se obtiene es elevada (en Circulantis la media se sitúa entre el 7 y el 7,20 %).

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El éxito de la inversión en crowdlending

El crowdlending es un modelo de financiación participativa, que sigue expandiendo sus horizontes cada año y cada vez son más los inversores interesados en esta modalidad. Tanto ahorradores particulares como institucionales tienen la oportunidad de participar de forma directa en la financiación de las pymes eligiendo los proyectos que más le interesen dentro de plataformas online ágiles y transparentes.

Su éxito social se debe al doble efecto positivo que genera. Las pymes tienen una nueva vía para obtener liquidez de forma más sencilla y menos limitante, y los inversores encuentran un buen acomodo apoyando la economía real y disfrutando de rentabilidades a corto plazo. Estas plataformas, como la que proponemos desde Circulantis, se convierten así en una solución sostenible y social con beneficios para todos los participantes.

Las ventajas del crowdlending para los inversores

El crowdlending tiene la virtud de ser una opción de fácil acceso donde se puede empezar a invertir con poco dinero. El compromiso es evitar las limitaciones o exigencias de otros modelos. Además, se ofrecen productos muy claros, con rentabilidades atractivas, riesgo controlado y con retornos a corto plazo.

Las ventajas más importantes son:

Rentabilidad

Los rendimientos son superiores a los depósitos tradicionales y eluden el elevado riesgo de la inversión bursátil. Hay muchas opciones disponibles para que cada uno encuentre las combinaciones que más le interesen.

Flexibilidad

Reflejada en la sensación de libertad y autonomía sin condicionantes, es una de las claves de este modelo. Todo para proporcionar un entorno donde se pueda tomar el control de cada paso.

La transparencia

Es otra de las grandes apuestas, los canales online están siempre disponibles y la información se actualizada y comporte de forma de forma rápida y segura.

Para muchos inversores la operativa online aún está vista con algún recelo. Actualmente, la tecnología es un apoyo fundamental para garantizar procedimientos sencillos y total seguridad en las gestiones y transacciones.

En Circulantis, los proyectos publicados los analizamos con responsabilidad y criterio para mostrar con claridad el riesgo inherente a cada operación. Esto es una gran orientación para los inversores y ayuda a tomar decisiones adecuadas para todos los perfiles, más o menos conservadores.

¿Por qué debes tener en cuenta el crowdlending para diversificar tu cartera de inversiones?

Si eres un inversor aficionado, sabrás que el crowdlending, la financiación colectiva a través del descuento de pagarés, está en alza en España.

Es fácil explicar por qué, y las razones afectan tanto a las PYMES como a los pequeños inversores. Aunque el crédito bancario a empresas de menos de 250 trabajadores empieza a fluir, todavía está lejos de resultar un verdadero revulsivo para los emprendedores.

Si sus ideas no están respaldadas por planes de negocio en sectores consolidados y con suficientes garantías complementarias, la banca mirará hacia otro lado cuando pidan financiación. Cómo alternativa para financiar el circulante de una manera sencilla, las PYMES pueden recurrir al descuento de pagarés, una medida segura de obtener liquidez a cambio de ceder parte del montante de sus cobros en forma de intereses.

¿Y por qué interesa el crowdlending a los inversores?

La respuesta tiene que ver con el coste de oportunidad y con el riesgo. En cuanto al coste de oportunidad, mantener los ahorros en un depósito bancario durante 12 meses puede suponer para el inversor en torno a un 0,75% de interés, si bien dicho inversor perdería parte de lo ganado en caso de necesitar liquidez antes de finalizar el plazo.

Por otro lado, el crowdlending que ofrece Circulantis comporta unos intereses que van desde el 7% al 8,5% de media, es decir, la fórmula de inversión de Circulantis ofrece bastantes más beneficios que las mejores ofertas bancarias.

Y en cuanto a la disponibilidad del dinero, si antes hablábamos de plazos de vencimiento de hasta 12 meses, en Circulantis la media para recuperar la totalidad del montante invertido es de 73 días y medio.

Esta mayor circulación del líquido permite a los inversores de Circulantis reinvertir su dinero en nuevas operaciones del mercado de crowdlending, consiguiendo así nuevos ingresos.

Para los nuevos inversores ofrecemos toda la información que necesiten sobre las operaciones de descuento de pagarés y factoring para que las decisiones se puedan tomar con profesionalidad y sirvan para sacar el máximo partido posible al dinero invertido.

Perfil de los usuarios de crowdlending

El auge de las plataformas de crowdlending (en los últimos dos años ha crecido un 77%)  hace que cada vez más gente se interese por este modelo bien para ampliar sus estrategias de inversión o bien por considerarlo como un método más rápido para obtener crédito para pymes.  Aprovechando las oportunidades que ofrecen las nuevas tecnologías e internet, estas plataformas ofrecen un proceso ágil y seguro, donde ponen en contacto, a través de un mercado de subastas, a los inversores con las empresas o proyectos que necesitan esa inversión. Sin embargo, el miedo a lo desconocido o a la tecnología paralizan a muchos, pensando que no dan el perfil.

Nada más lejos de la realidad. El perfil de los usuarios de las plataformas de crowdlending es muy variado y cualquiera puede acceder a este sistema. En el caso de Circulantis los únicos requisitos son que se trate de personas físicas mayores de edad o jurídicas, residentes en España, en el caso de los inversores o de autónomos o pymes residentes en España, que dispongan de pagarés cambiarios de empresas solventes, es decir, que respalden el aplazamiento de pago por parte de estas empresas de una transacción sobre bienes o servicios objeto de su negocio típico.

Así que si quieres contemplar el crowdlending entre tus estrategias de inversión no es necesario que seas un inversor profesional, ni invertir grandes volúmenes para acceder a estas plataformas de crowdlending. Desde 50 euros por puja puedes invertir y obtener una rentabilidad que oscila entre el 7-12%.

Un estudio realizado por una de estas plataformas de crowdlending afirma que el 59% de los inversores ponen su dinero en más de una plataforma, diversificando lo más posible sus estrategias de inversión. Para un 15% la transparencia es el factor decisivo a la hora de elegir con quien invertir y el 55% considera que lo positivo del crowdlending es la posibilidad de ayudar a las pequeñas y medianas empresas españolas al margen de la banca. Según los datos de este estudio, el 50% reinvierte sus beneficios en la plataforma y el 43% espera aumentar su cartera a corto plazo y usar el crowdlending para invertir más dinero. Los inversores suelen ser hombres entre 35 y 44 años.

En el caso de Circulantis, somos muy estrictos con nuestros criterios de riesgo establecidos para proteger a nuestros inversores, así que solo publicamos aquellas operaciones respaldadas por pagarés de emisores muy solventes (compañías medianas y grandes con buen rating). Hasta el momento hemos trabajado con empresas procedentes de sectores tan diversos como artes gráficas, construcción, química, minerales, comercio, ocio… El crédito para pymes obtenido en nuestros más de 4 años de vida ha sido de más de 35 millones de euros.

Presente y futuro del Crowdlending

Una de las grandes lecciones de la reciente crisis financiera ha sido que pymes y particulares deben diversificar sus fuentes de financiación, ya que las entidades financieras tradicionales hicieron oídos sordos a sus peticiones de crédito, más preocupadas por sanar sus propias heridas o por atender la demanda de financiación por parte del sector público.

Pese a que es cierto que la banca se ha vuelto de nuevo hacia pymes y particulares en busca de la rentabilidad que no obtiene por otros medios, estas pymes y autónomos han aprendido la lección y saben que es importantísimo tener alternativas, y el crowdlending tiene el potencial para ser el complemento perfecto a la financiación tradicional.

Una respuesta a “Crowdlending en España”

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