En Circulantis, ofrecemos un nuevo sistema de financiación mediante descuento de pagarés, que tiene múltiples ventajas sobre el método tradicional que utilizan las entidades bancarias. Este método se llama <a href="https://circulantis.com/" target="_blank" rel="noopener"><strong>Crowdlending</strong></a>. La plataforma pionera y más importante en Esapña, es la plataforma de Crowdlending de Circulantis, gracias a la cual, multitud de empresas están disfrutando de muchas  ventajas respecto a los métodos más tradicionales. <span id="more-10"></span> Es habitual a la hora de comparar el coste del descuento comercial que nos fijemos sólo en el tipo de interés, sin tener en cuenta para nada otros factores más o menos ocultos que encarecen significativamente el coste total final de las operaciones. A modo de resumen podemos citar los siguientes: – Comisiones por efecto, bien expresadas como un tanto por ciento del nominal, bien como un fijo por cada uno. Además también habrá que tener en cuenta la existencia o no de un mínimo y su impacto en la tasa final para los efectos de menos importe. – Comisiones de apertura/renovación de línea, que habitualmente se cobran de forma anual en cada revisión de riesgos y su cobro es independiente de la utilización del límite autorizado. – Retenciones sobre el líquido producto de las operaciones: suele ser habitual que entre las condiciones de la operación la entidad financiera establezca la retención hasta el vencimiento de los efectos de un determinado porcentaje del importe de la remesa o incluso del importe de la línea. – “Compensaciones” en forma de otros productos de obligada contratación Vamos a ver el efecto sobre el precio final de los anteriores factores con un ejemplo práctico de <strong>cuánto cuesta negociar un pagaré</strong> (de hecho es un caso real de una oferta de condiciones del mes de mayo para una PYME para una línea de <strong><a href="https://circulantis.com/blog/descuento-de-pagares/" target="_blank" rel="noopener">descuento de pagarés</a></strong> de un valor de 25.000 €) <em style="background-color: #ddd;padding: 12px;">Interés 8,00%</em> <em style="background-color: #ddd;padding: 12px;">Comisión por efecto 0,50%</em> <em style="background-color: #ddd;padding: 12px;">Comisión apertura línea 0,75%</em> <em style="background-color: #ddd;padding: 12px;"> Condiciones preautorizadas con contratación de: </em> <em style="background-color: #ddd;padding: 12px;">Tarjeta crédito gerente (40 € renovación anual)</em> <em style="background-color: #ddd;padding: 12px;">Seguro vida de la gerente de 18.000 € (prima 259,95 €) </em> <em style="background-color: #ddd;padding: 12px;">Retención 10 % de las remesas en libreta de ahorro</em> Ahora vamos a suponer que con estas condiciones llevamos a descontar un pagaré de un cliente nuestro de 5.000 € a 50 días. ¿Cuál sería el coste real de la operación?. En primer lugar calculamos el coste financiero variable de la operación que sería igual al interés que nos piden más la comisión variable anualizada, es decir: <em style="background-color: #ddd;padding: 12px;">8,00 % + [0,50 % * (365/50)] = 11,65 %.</em> A este coste variable habría que sumarle los costes fijos, es decir, aquellos que tenemos simplemente por firmar la línea, apertura + “compensaciones”, que suman 487,45 €. Para calcular su impacto en el coste final, supondremos una disposición media de la línea del 75 % (18.750 €): <em style="background-color: #ddd;padding: 12px;">487,45 € / 18.750 € = 2,60 % anual</em> Para saber el impacto en nuestra operación de ese 2,60 % anual tendremos en cuenta el importe que descontamos sobre el dispuesto medio y los días que dura viva la operación: <em style="background-color: #ddd;padding: 12px;">2,60 %*(5.000/18.750)*(50/365) = 0,10 %</em> <em style="background-color: #ddd;padding: 12px;">11,65 % + 0,10 %  = 11,75 %</em> Por último, ajustaremos nuestro cálculo aplicando este porcentaje sobre el importe realmente dispuesto, que en nuestro ejemplo sería el 90 % del nominal, ya que el 10 % queda retenido hasta el vencimiento: <em style="background-color: #ddd;padding: 12px;">11,75% / 0,90 = 13,05 %</em> Como puedes comprobar, la tasa efectivamente cobrada es bastante superior al tipo de interés que nos ofrece en este caso la entidad financiera por el impacto de las comisiones y gastos adicionales. Descontando tus pagarés a través de circulantis.com no tendrás retenciones, ni compensaciones, ni comisiones ocultas  y tú serás quien fije el tipo de interés máximo al que aceptas los fondos ofrecidos por los inversores. <h2>Ventajas del descuento de pagarés en Circulantis respecto a una entidad bancaria.</h2> Seguro que os estáis preguntando…¿y cuáles son esas ventajas? A continuación os la detallamos: <ul> <li>La principal ventaja es el coste de las operaciones. Tanto las empresas especializadas en este tipo de servicios de descuentos de pagarés, como las entidades bancarias, tienen unas comisiones e intereses que encarecen la operación. Sin embargo, en las plataformas de Crowdlending, como la de Circulantis, el coste es mucho menor, ya que se reduce a una pequeña comisión de gestión y unos intereses de descuento en línea con la banca tradicional. En definitiva, la operación sale mucho más económica.</li> <li>Otra de las principales <strong><a href="https://circulantis.com/blog/las-ventajas-del-crowdlending-para-el-descuento-de-pagares/" target="_blank" rel="noopener">ventajas de la plataforma de Crowdlending</a></strong> de Circulantis respecto a los bancos, es que pone en contacto a pymes y autónomos con pequeños inversores, cuyo objetivo son rentabilidades más seguras. Las inversiones son más seguras debido a que la morosidad es escasa, y la posibilidad de diversificar es muy amplia. Además, en la plataforma de Circulantis puedes seguir la operación al segundo.</li> <li>Por otro lado, la cantidad económica del descuento de pagarés, no cuenta como riesgo bancario de la empresa. Así que, ésta puede seguir manteniendo su poder de negociar con las entidades bancarias para otros servicios, sin ver afectado su CIRBE.</li> <li>Además, en la plataforma de Crowdlendinf de Circulantis, nunca se tendrá ninguna obligación de contratar otros servicios, como pólizas, ni te pedirán avales. Algo que con bastante probabilidad sí que va a ocurrir con entidades bancaraias.</li> </ul> <strong>¡Recupera el control de las finanzas de tu empresa!</strong>

¿Cuánto me cuesta descontar pagarés en el banco?

En Circulantis, ofrecemos un nuevo sistema de financiación mediante descuento de pagarés, que tiene múltiples ventajas sobre el método tradicional que utilizan las entidades bancarias.

Este método se llama Crowdlending. La plataforma pionera y más importante en Esapña, es la plataforma de Crowdlending de Circulantis, gracias a la cual, multitud de empresas están disfrutando de muchas  ventajas respecto a los métodos más tradicionales.

Es habitual a la hora de comparar el coste del descuento comercial que nos fijemos sólo en el tipo de interés, sin tener en cuenta para nada otros factores más o menos ocultos que encarecen significativamente el coste total final de las operaciones. A modo de resumen podemos citar los siguientes:

– Comisiones por efecto, bien expresadas como un tanto por ciento del nominal, bien como un fijo por cada uno. Además también habrá que tener en cuenta la existencia o no de un mínimo y su impacto en la tasa final para los efectos de menos importe.

– Comisiones de apertura/renovación de línea, que habitualmente se cobran de forma anual en cada revisión de riesgos y su cobro es independiente de la utilización del límite autorizado.

– Retenciones sobre el líquido producto de las operaciones: suele ser habitual que entre las condiciones de la operación la entidad financiera establezca la retención hasta el vencimiento de los efectos de un determinado porcentaje del importe de la remesa o incluso del importe de la línea.

– “Compensaciones” en forma de otros productos de obligada contratación

Vamos a ver el efecto sobre el precio final de los anteriores factores con un ejemplo práctico de cuánto cuesta negociar un pagaré (de hecho es un caso real de una oferta de condiciones del mes de mayo para una PYME para una línea de descuento de pagarés de un valor de 25.000 €)

Interés 8,00%

Comisión por efecto 0,50%

Comisión apertura línea 0,75%

 Condiciones preautorizadas con contratación de: 

Tarjeta crédito gerente (40 € renovación anual)

Seguro vida de la gerente de 18.000 € (prima 259,95 €) 

Retención 10 % de las remesas en libreta de ahorro

Ahora vamos a suponer que con estas condiciones llevamos a descontar un pagaré de un cliente nuestro de 5.000 € a 50 días. ¿Cuál sería el coste real de la operación?.

En primer lugar calculamos el coste financiero variable de la operación que sería igual al interés que nos piden más la comisión variable anualizada, es decir:

8,00 % + [0,50 % * (365/50)] = 11,65 %.

A este coste variable habría que sumarle los costes fijos, es decir, aquellos que tenemos simplemente por firmar la línea, apertura + “compensaciones”, que suman 487,45 €. Para calcular su impacto en el coste final, supondremos una disposición media de la línea del 75 % (18.750 €):

487,45 € / 18.750 € = 2,60 % anual

Para saber el impacto en nuestra operación de ese 2,60 % anual tendremos en cuenta el importe que descontamos sobre el dispuesto medio y los días que dura viva la operación:

2,60 %*(5.000/18.750)*(50/365) = 0,10 %

11,65 % + 0,10 %  = 11,75 %

Por último, ajustaremos nuestro cálculo aplicando este porcentaje sobre el importe realmente dispuesto, que en nuestro ejemplo sería el 90 % del nominal, ya que el 10 % queda retenido hasta el vencimiento:

11,75% / 0,90 = 13,05 %

Como puedes comprobar, la tasa efectivamente cobrada es bastante superior al tipo de interés que nos ofrece en este caso la entidad financiera por el impacto de las comisiones y gastos adicionales. Descontando tus pagarés a través de circulantis.com no tendrás retenciones, ni compensaciones, ni comisiones ocultas  y tú serás quien fije el tipo de interés máximo al que aceptas los fondos ofrecidos por los inversores.

Ventajas del descuento de pagarés en Circulantis respecto a una entidad bancaria.

Seguro que os estáis preguntando…¿y cuáles son esas ventajas? A continuación os la detallamos:

  • La principal ventaja es el coste de las operaciones. Tanto las empresas especializadas en este tipo de servicios de descuentos de pagarés, como las entidades bancarias, tienen unas comisiones e intereses que encarecen la operación. Sin embargo, en las plataformas de Crowdlending, como la de Circulantis, el coste es mucho menor, ya que se reduce a una pequeña comisión de gestión y unos intereses de descuento en línea con la banca tradicional. En definitiva, la operación sale mucho más económica.
  • Otra de las principales ventajas de la plataforma de Crowdlending de Circulantis respecto a los bancos, es que pone en contacto a pymes y autónomos con pequeños inversores, cuyo objetivo son rentabilidades más seguras. Las inversiones son más seguras debido a que la morosidad es escasa, y la posibilidad de diversificar es muy amplia. Además, en la plataforma de Circulantis puedes seguir la operación al segundo.
  • Por otro lado, la cantidad económica del descuento de pagarés, no cuenta como riesgo bancario de la empresa. Así que, ésta puede seguir manteniendo su poder de negociar con las entidades bancarias para otros servicios, sin ver afectado su CIRBE.
  • Además, en la plataforma de Crowdlendinf de Circulantis, nunca se tendrá ninguna obligación de contratar otros servicios, como pólizas, ni te pedirán avales. Algo que con bastante probabilidad sí que va a ocurrir con entidades bancaraias.

¡Recupera el control de las finanzas de tu empresa!

6 opiniones en “¿Cuánto me cuesta descontar pagarés en el banco?”

    1. Agradecemos vuestros comentarios, y queremos informaros que este 2017 estará lleno de novedades en Circulantis. Te instamos a que estés atento a las novedades en nuestro blog. Gracias.

    1. Agradecemos vuestros comentarios, y queremos informaros que este 2017 estará lleno de novedades en Circulantis. Te instamos a que estés atento a las novedades en nuestro blog. Gracias.

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