El <strong>anticipo de facturas </strong>es una <strong>solución financiera a corto plazo</strong> que asume un papel clave en las relaciones comerciales al compensar los desajustes temporales en las formas de pago, y evitar situaciones de falta de liquidez. Las facturas pendientes de cobro generan un desequilibrio en las finanzas a corto plazo que es necesario combatir para mantener la solvencia de la empresa. <span id="more-365"></span> Entre las estrategias de las empresas para lograr soluciones de liquidez, el <strong>crédito comercial</strong> ocupa un lugar destacado como forma habitual de financiación. Es habitual ofrecer aplazamientos en los pagos y esta circunstancia afecta a cualquier pequeña y mediana empresa (pyme). En estos casos, el proceso de venta no termina con la entrega del producto o servicio (refrendado con la factura correspondiente) sino que se extiende hasta el momento del [ss_kw]cobro de la factura[/ss_kw]. Con el servicio de [ss_kw]anticipo de facturas[/ss_kw] se puede compensar esa tensión de liquidez y completar la venta recibiendo el dinero por adelantado, además, si el anticipo de facturas se realiza sin recurso, la pyme se evita todo el trabajo asociado a la gestión de cobro en el vencimiento. <a href="https://circulantis.com/blog/wp-content/uploads/2017/02/ilustracion1.jpg"><img class="size-full wp-image-351" style="box-shadow: none;" src="https://circulantis.com/blog/wp-content/uploads/2017/02/ilustracion1.jpg" alt="facturas circulantis" width="664" height="190" /></a> <a id="button-contacto-movil" href="#formulario-circulantis-blog">¿Necesitas Financiación?</a> <div style="background: aliceblue; padding: 20px; border: 1px solid gray;"> <b>Índice del artículo</b> <a style="color: #2ba9d9; text-decoration: none;" href="#que-es-el-anticipo-de-facturas"><strong>- ¿Qué es el anticipo de facturas?</strong></a> <a style="color: #2ba9d9; text-decoration: none;" href="#como-anticipar-facturas"><strong> - ¿Cómo anticipar facturas?</strong></a> <a style="color: #2ba9d9; text-decoration: none;" href="#ventajas-anticipo-facturas"><strong> - ¿Qué ventajas tiene el anticipo de facturas?</strong></a> <a style="color: #2ba9d9; text-decoration: none;" href="#tipos-anticipo-facturas"><strong> - Tipos de anticipo de facturas</strong></a> <a style="color: #2ba9d9; text-decoration: none;" href="#anticipo-facturas-estrategia-financiera"><strong> - El anticipo de facturas en la estrategia financiera</strong></a> <a style="color: #2ba9d9; text-decoration: none;" href="#donde-gestionar-anticipo-facturas"><strong> - ¿Dónde gestionar el anticipo de facturas?</strong></a> </div> <h2 id="que-es-el-anticipo-de-facturas"><span style="color: #2ba9d9;">¿Qué es el anticipo de facturas?</span></h2> <strong>El anticipo de facturas es un proceso de financiación rápido y valioso para asegurar la liquidez</strong>. Los anticipos son una manera tradicional de financiarse sacando partido al circulante a través de los mejores activos que tiene una empresa: sus derechos de cobro. Estos títulos o efectos comerciales expresan un compromiso de pago de un deudor para hacer frente a una factura y se emiten con una fecha de vencimiento determinada para concretar el momento en que pueden ser cobrados. Se trata de un recurso de financiación que se gestiona a través de la cesión de crédito comercial y se encuadra en la modalidad del <a href="https://circulantis.com/blog/factoring/" target="_blank" rel="noopener"><strong>factoring</strong></a>. <h3><span style="color: #2ba9d9;">¿Para qué sirve?</span></h3> <strong>El objetivo es obtener el dinero que se ha ganado con las operaciones comerciales lo más pronto posible.</strong> Para lograr una venta hay que asumir gastos de producción, de administración, comerciales o logísticos que implican un esfuerzo económico y de tiempo para cualquier pyme. Si se tarda demasiado tiempo en cobrar se produce un desequilibrio financiero y un problema operativo que puede ser muy serio. La gestión empresarial sale fortalecida porque es muy útil tener unos activos ágiles y eficientes, que proporcionen suficiente liquidez para afrontar los pagos, proteger la actividad y darle dinamismo. <h3><span style="color: #2ba9d9;">¿Quienes intervienen?</span></h3> El soporte de esta operación lo forman tres agentes: la <strong>empresa</strong> o cedente que realiza la venta y es la encargada de <strong>emitir la factura</strong> a plazo, su <strong>cliente</strong> o deudor obligado al <strong>pago la factura</strong> en la fecha acordada y la entidad financiera o factor que se encarga de financiar la operación anticipando el valor de la factura. El acuerdo se negocia entre la empresa cedente y la compañía financiera. Aunque cada entidad tiene su protocolo los pasos generales son los siguientes: <ul> <li style="font-size: 26px; color: #2ba9d9; line-height: 22px;"><strong style="font-size: 16px;"><strong>Solicitud</strong>:</strong><span style="font-size: 14px; color: #464646;"> la empresa ofrece a la entidad financiera la cesión de una o varias de sus facturas pendientes de cobro solicitando el adelanto del importe adeudado. </span></li> <li style="font-size: 26px; color: #2ba9d9; line-height: 22px;"><strong style="font-size: 16px;"><strong>Evaluación</strong>:</strong><span style="font-size: 14px; color: #464646;"> la entidad financiera evalúa la solicitud y la solvencia de los deudores, estimando un nivel de riesgo en cada caso. </span></li> <li style="font-size: 26px; color: #2ba9d9; line-height: 22px;"><strong style="font-size: 16px;"><strong>Acuerdo</strong>:</strong><span style="font-size: 14px; color: #464646;"> en el acuerdo se determinan los términos y límites de la financiación. El coste se pacta con un porcentaje sobre el montante total y el cedente entrega las facturas originales y sus derechos para recibir el anticipo.</span></li> </ul> El pacto de cesión se debe notificar a cada deudor afectado ya que la compañía financiera se queda con los derechos de las facturas y será la encargada de realizar todas las gestiones necesarias ante los deudores para cobrar cada factura a su debido tiempo. <a href="https://circulantis.com/blog/wp-content/uploads/2017/02/ilustracion2.jpg"><img class="size-full wp-image-351" style="box-shadow: none; padding-top: 30px;" src="https://circulantis.com/blog/wp-content/uploads/2017/02/ilustracion2.jpg" alt="facturas circulantis" width="664" height="190" /></a> <h2 id="como-anticipar-facturas"><span style="color: #2ba9d9;">¿Cómo anticipar facturas?</span></h2> [ss_kw]Anticipar facturas[/ss_kw] se basa en una operación de cesión de crédito comercial. Una pyme que posea derechos de cobro a cargo de sus clientes puede traspasarlos a una entidad financiera a cambio de recibir por adelantado el importe correspondiente sin esperar a su vencimiento. Este adelanto de la cuantía de las facturas sería similar a un pago al contado. <strong>Las facturas deben tener una garantía de pago documentada para que el proceso sea viable</strong>. Siendo así, cualquier autónomo o pyme que lo necesite puede contactar con una compañía especializada para negociar la cesión de sus documentos de cobro, concretar el coste de la operación y recibir el dinero en la cuenta. Se aplica a través de la fórmula de <a href="https://circulantis.com/blog/el-descuento-comercial/" target="_blank" rel="noopener"><strong>descuento comercial</strong></a> y este modelo de financiación implica que todo el coste financiero se deduce directamente del importe solicitado, quedando la empresa liberada de cualquier otro pago posterior. Para que la tramitación sea correcta las facturas deberían cumplir estos requisitos: <ol> <li><strong>Estar aceptadas por los clientes de la empresa</strong>, que asumen así su condición de deudores y se comprometen a realizar el pago en su momento.</li> <li><strong>Estar garantizadas por un título que ofrezca una buena garantía de cobro</strong>. Los pagarés son la mejor opción porque tienen una gran validez legal y son perfectos para las operativas de cesión comercial. Lo que se denomina descuento de pagarés.</li> <li><strong>Las facturas seleccionadas deben estar libres de posibles disputas comerciales</strong>, presentes o futuras, en relación a la calidad del producto, los plazos de entrega u otros asuntos que hayan quedado pendientes de aclaración.</li> </ol> Con la mejora de la tecnología aplicada a internet y la apertura de la actividad financiera al mundo online ahora es más fácil y cómodo encontrar buenas alternativas para anticipar facturas. <h2 id="ventajas-anticipo-facturas"><span style="color: #2ba9d9;">¿Qué ventajas tiene el anticipo de facturas?</span></h2> El <strong>anticipo de facturas</strong> garantiza una financiación rápida y segura a corto plazo para ganar liquidez y recuperar cuanto antes los costes asociados a las operaciones de venta. Es un proceso que permite ganar eficacia operativa al disponer de los ingresos previstos de un modo más ágil y sin preocupaciones, para ponerlos de forma inmediata al servicio de la empresa. Apoya una estrategia financiera muy conveniente para reforzar los saldos positivos en la cuenta y mantener el ritmo de producción y suministros. Al mismo tiempo, la financiación genera ventajas adicionales muy valiosas: <ul style="background: url('https://circulantis.com/blog/wp-content/uploads/2017/01/transpariencia.png') no-repeat left top; padding: 3px 0px 3px 50px; list-style: none; margin: 0;"> <li style="padding-bottom: 20px; padding-left: 40px;">En términos contables el balance se fortalece, los activos tienen una rotación más alta y participan más veces en la generación de beneficio. Ayuda a reducir también el ratio de endeudamiento.</li> </ul> <ul style="background: url('https://circulantis.com/blog/wp-content/uploads/2017/01/liquidez.png') no-repeat left top; padding: 3px 0px 3px 50px; margin: 0; list-style: none;"> <li style="padding-bottom: 20px; padding-left: 40px;">Al recibir el dinero por adelantado la empresa se evita la gestión de cobro de cada factura. Supone un gran ahorro en gastos y tiempo derivados de las múltiples tareas administrativas que requiere esta gestión.</li> </ul> <ul style="background: url('https://circulantis.com/blog/wp-content/uploads/2017/01/seguridad.png') no-repeat left top; padding: 3px 0px 3px 50px; list-style: none; margin: 0;"> <li style="padding-bottom: 20px; padding-left: 40px;">Ofrece cobertura ante el riesgo de impago en la modalidad "sin recurso". Al asegurar el reembolso de las facturas se evitan los quebraderos que producen los retrasos en los plazos, las reclamaciones, los avisos u otras incidencias. Además, el mayor peligro, que son los impagos, también quedan cubiertos al optar por la modalidad <strong>"sin recurso"</strong>.</li> </ul> Al pactar el anticipo de facturas sin recurso es la compañía financiera la que asume los riesgos derivados de impagos, retrasos o fallidos que se pudieran producir. Sin embargo, quedaría sin cubrir la falta de pago ocasionada por diferencias comerciales entre el cedente y su cliente en relación a la operación de venta. Estas disputas particulares quedan fuera de la responsabilidad y las obligaciones de la compañía financiera. <h2 id="tipos-anticipo-facturas"><span style="color: #2ba9d9;">Tipos de anticipos de facturas</span></h2> Dentro del anticipo de facturas, existen dos modalidades diferenciadas: <h3><span style="color: #2ba9d9;">Anticipo de facturas con recurso</span></h3> Se conoce como [ss_kw]anticipo de facturas con recurso[/ss_kw] aquellas en las que una vez vencido el plazo de cobro de la factura y el deudor no efectúa el pago de la misma, es la empresa cedente quien asume el riesgo de impago del deudor. Este riesgo genera a la empresa cedente la posibilidad de tener que asumir el pago de las facturas impagadas. <h3><span style="color: #2ba9d9;">Anticipo de facturas sin recurso</span></h3> Se conoce como [ss_kw]anticipo de facturas sin recurso[/ss_kw] en las que el riesgo de impago del cobro de la factura no es asumido por la empresa, sino por la entidad que realiza la operación de anticipo. Esto supone una gran ventaja y seguridad a las empresas, ya que en caso de insolvencia por parte del deudor, otra entidad asumirá el riesgo, dando a esta inmunidad. <h2 id="anticipo-facturas-estrategia-financiera"><span style="color: #2ba9d9;">El anticipo de facturas en la estrategia financiera</span></h2> Los ingresos provenientes de la facturación son el motor de cualquier negocio, por eso hay que cuidar con atención la forma de gestionarlos para que logren el objetivo de dar estabilidad y solidez a la empresa. La actividad comercial requiere movilizar muchos recursos (tanto humanos como técnicos) lo que supone un coste económico y de gestión importante en las operaciones de venta: <ul> <li style="font-size: 26px; color: #2ba9d9; line-height: 22px;"><span style="font-size: 14px; color: #464646;"> El coste objetivo del producto o servicio suministrado.</span></li> <li style="font-size: 26px; color: #2ba9d9; line-height: 22px;"><span style="font-size: 14px; color: #464646;"> El coste de la labor comercial: visitas, muestras de productos, presupuestos o negociaciones.</span></li> <li style="font-size: 26px; color: #2ba9d9; line-height: 22px;"><span style="font-size: 14px; color: #464646;"> Coste de logística y transporte.</span></li> <li style="font-size: 26px; color: #2ba9d9; line-height: 22px;"><span style="font-size: 14px; color: #464646;"> Coste de administración, gestión y facturación.</span></li> </ul> A estos costes seguros, y ya pagados en general, hay que añadirles el servicio de gestión de cobro para las ventas a plazo y todos los riesgos asociados a las incidencias con los pagos. <strong>¿Qué ocurre cuando se prescinde del anticipo de facturas?</strong> Que durante el plazo hasta el cobro (a veces varios meses) la empresa debe soportar con sus propios recursos, si los hay, todos los gastos ya satisfechos, con la inseguridad de sufrir algún momento crítico que obligue a un endeudamiento más gravoso. Esta situación genera riesgos, limita la eficacia operativa y reduce la capacidad para generar nuevas ventas en el ciclo económico. Por eso es tan necesario gestionar los ingresos de forma eficiente y reducir los peligros que se puedan producir en el futuro. <strong>El anticipo de facturas permite recuperar el importe de cada factura de forma casi inmediata y restituir cuanto antes el equilibrio financiero</strong>. Es la mejor garantía que tiene la empresa para reforzar su estabilidad y afrontar sus retos con más confianza. <h2 id="donde-gestionar-anticipo-facturas"><span style="color: #2ba9d9;">¿Dónde gestionar el anticipo de facturas?</span></h2> El anticipo de facturas tiene unas necesidades concretas que requieren la máxima flexibilidad y rapidez, todo ello al menor coste posible. A la banca u otras entidades financieras de capital privado les cuesta poner en marcha su maquinaria de crédito para determinadas operaciones, y si lo hacen suele ser con demasiadas condiciones y altas comisiones. Por eso, la solución óptima en estos casos es la financiación participativa. Este sistema de financiación está basado en la fórmula del <a href="https://circulantis.com/blog/crowdlending-espana/" target="_blank" rel="noopener"><strong>crowdlending</strong></a> y está muy bien diseñada para estas situaciones. En la plataforma online <a href="https://circulantis.com/" target="_blank" rel="noopener"><strong>Circulantis</strong></a> permitimos la participación de ahorradores privados en los procesos de financiación. Una pyme que desee un anticipo para alguna de sus facturas tendrá a su disposición en nuestro sistema un lugar individualizado para su proyecto y los inversores que lo deseen podrán participar en él hasta cubrir el montante del importe. Las ventajas de nuestro modelo para una pyme son varias: <ul style="background: url('https://circulantis.com/blog/wp-content/uploads/2017/01/flexibilidad2.png') no-repeat left top; padding: 3px 0px 35px 50px; list-style: none; margin: 0;"> <li style="padding-bottom: 20px; padding-left: 40px;">La financiación colectiva es válida para cualquier compañía y flexible en cuanto al volumen de facturas.</li> </ul> <ul style="background: url('https://circulantis.com/blog/wp-content/uploads/2017/01/agilidad.png') no-repeat left top; padding: 3px 0px 35px 50px; margin: 0; list-style: none;"> <li style="padding-bottom: 20px; padding-left: 40px;">Es de fácil acceso, rápida y con un coste más ajustado y transparente.</li> </ul> <ul style="background: url('https://circulantis.com/blog/wp-content/uploads/2017/01/rentabilidad.png') no-repeat left top; padding: 3px 0px 35px 50px; list-style: none; margin: 0;"> <li style="padding-bottom: 20px; padding-left: 40px;">Es una oportunidad perfecta para diversificar las fuentes de financiación y no subordinarse tanto al crédito bancario.</li> </ul> <ul style="background: url('https://circulantis.com/blog/wp-content/uploads/2017/01/transpariencia.png') no-repeat left top; padding: 3px 0px 35px 50px; list-style: none; margin: 0;"> <li style="padding-bottom: 20px; padding-left: 40px;">No computa como deuda en el registro del CIRBE (Centro de Información de Riesgos del Banco de España).</li> </ul> Uno de los aspectos más destacados dentro de nuestro sistema es una absoluta transparencia en cada momento de la gestión y, sobre todo, para fijar el coste de la operación. Son las pymes y los inversores los que definen el precio dentro de los márgenes con los que desean operar. Y todo con una total comodidad porque nuestra compañía financiera se encarga de todos los trámites derivados de pagos y cobros. En Circulantis protegemos la seguridad y el beneficio de nuestros usuarios y tenemos como objetivo dar solución a las necesidades principales: <ul style="background: url('https://circulantis.com/blog/wp-content/uploads/2017/01/flexibilidad.png') no-repeat left top; padding: 3px 0px 35px 50px; list-style: none; margin: 0;"> <li style="padding-bottom: 20px; padding-left: 40px;">Fortalecer la liquidez de las pymes gestionando sus activos a corto plazo. Ofrecer la flexibilidad que necesitan sin condicionantes extras.</li> </ul> <ul style="background: url('https://circulantis.com/blog/wp-content/uploads/2017/01/seguridad_cobros.png') no-repeat left top; padding: 3px 0px 35px 50px; margin: 0; list-style: none;"> <li style="padding-bottom: 20px; padding-left: 40px;">Brindar a cualquier ahorrador privado un entorno donde puede obtener una buena rentabilidad para su dinero, sin riesgos y con alta disponibilidad.</li> </ul> En definitiva, son muchas las pymes y autónomos que están optando por el servicio del anticipo de facturas. En una economía con tanta competencia y exigencia es vital tener los recursos siempre preparados para solucionar las necesidades de los clientes y no perder terreno en el mercado. Cada venta requiere tiempo y trabajo, y es necesario reponer ese coste lo antes posible con el importe de la factura. Esto garantiza un nivel más adecuado de liquidez para mantener la solvencia presupuestaria y afrontar al día a día sin dañar la imagen de la empresa.

Anticipo de facturas

El anticipo de facturas es una solución financiera a corto plazo que asume un papel clave en las relaciones comerciales al compensar los desajustes temporales en las formas de pago, y evitar situaciones de falta de liquidez.

Las facturas pendientes de cobro generan un desequilibrio en las finanzas a corto plazo que es necesario combatir para mantener la solvencia de la empresa.

Entre las estrategias de las empresas para lograr soluciones de liquidez, el crédito comercial ocupa un lugar destacado como forma habitual de financiación. Es habitual ofrecer aplazamientos en los pagos y esta circunstancia afecta a cualquier pequeña y mediana empresa (pyme).

En estos casos, el proceso de venta no termina con la entrega del producto o servicio (refrendado con la factura correspondiente) sino que se extiende hasta el momento del cobro de la factura.

Con el servicio de anticipo de facturas se puede compensar esa tensión de liquidez y completar la venta recibiendo el dinero por adelantado, además, si el anticipo de facturas se realiza sin recurso, la pyme se evita todo el trabajo asociado a la gestión de cobro en el vencimiento.
facturas circulantis

¿Necesitas Financiación?

¿Qué es el anticipo de facturas?

El anticipo de facturas es un proceso de financiación rápido y valioso para asegurar la liquidez.

Los anticipos son una manera tradicional de financiarse sacando partido al circulante a través de los mejores activos que tiene una empresa: sus derechos de cobro. Estos títulos o efectos comerciales expresan un compromiso de pago de un deudor para hacer frente a una factura y se emiten con una fecha de vencimiento determinada para concretar el momento en que pueden ser cobrados.

Se trata de un recurso de financiación que se gestiona a través de la cesión de crédito comercial y se encuadra en la modalidad del factoring.

¿Para qué sirve?

El objetivo es obtener el dinero que se ha ganado con las operaciones comerciales lo más pronto posible. Para lograr una venta hay que asumir gastos de producción, de administración, comerciales o logísticos que implican un esfuerzo económico y de tiempo para cualquier pyme. Si se tarda demasiado tiempo en cobrar se produce un desequilibrio financiero y un problema operativo que puede ser muy serio.

La gestión empresarial sale fortalecida porque es muy útil tener unos activos ágiles y eficientes, que proporcionen suficiente liquidez para afrontar los pagos, proteger la actividad y darle dinamismo.

¿Quienes intervienen?

El soporte de esta operación lo forman tres agentes: la empresa o cedente que realiza la venta y es la encargada de emitir la factura a plazo, su cliente o deudor obligado al pago la factura en la fecha acordada y la entidad financiera o factor que se encarga de financiar la operación anticipando el valor de la factura.

El acuerdo se negocia entre la empresa cedente y la compañía financiera. Aunque cada entidad tiene su protocolo los pasos generales son los siguientes:

  • Solicitud: la empresa ofrece a la entidad financiera la cesión de una o varias de sus facturas pendientes de cobro solicitando el adelanto del importe adeudado.
  • Evaluación: la entidad financiera evalúa la solicitud y la solvencia de los deudores, estimando un nivel de riesgo en cada caso.
  • Acuerdo: en el acuerdo se determinan los términos y límites de la financiación. El coste se pacta con un porcentaje sobre el montante total y el cedente entrega las facturas originales y sus derechos para recibir el anticipo.

El pacto de cesión se debe notificar a cada deudor afectado ya que la compañía financiera se queda con los derechos de las facturas y será la encargada de realizar todas las gestiones necesarias ante los deudores para cobrar cada factura a su debido tiempo.
facturas circulantis

¿Cómo anticipar facturas?

Anticipar facturas se basa en una operación de cesión de crédito comercial. Una pyme que posea derechos de cobro a cargo de sus clientes puede traspasarlos a una entidad financiera a cambio de recibir por adelantado el importe correspondiente sin esperar a su vencimiento. Este adelanto de la cuantía de las facturas sería similar a un pago al contado.

Las facturas deben tener una garantía de pago documentada para que el proceso sea viable. Siendo así, cualquier autónomo o pyme que lo necesite puede contactar con una compañía especializada para negociar la cesión de sus documentos de cobro, concretar el coste de la operación y recibir el dinero en la cuenta.

Se aplica a través de la fórmula de descuento comercial y este modelo de financiación implica que todo el coste financiero se deduce directamente del importe solicitado, quedando la empresa liberada de cualquier otro pago posterior.

Para que la tramitación sea correcta las facturas deberían cumplir estos requisitos:

  1. Estar aceptadas por los clientes de la empresa, que asumen así su condición de deudores y se comprometen a realizar el pago en su momento.
  2. Estar garantizadas por un título que ofrezca una buena garantía de cobro. Los pagarés son la mejor opción porque tienen una gran validez legal y son perfectos para las operativas de cesión comercial. Lo que se denomina descuento de pagarés.
  3. Las facturas seleccionadas deben estar libres de posibles disputas comerciales, presentes o futuras, en relación a la calidad del producto, los plazos de entrega u otros asuntos que hayan quedado pendientes de aclaración.

Con la mejora de la tecnología aplicada a internet y la apertura de la actividad financiera al mundo online ahora es más fácil y cómodo encontrar buenas alternativas para anticipar facturas.

¿Qué ventajas tiene el anticipo de facturas?

El anticipo de facturas garantiza una financiación rápida y segura a corto plazo para ganar liquidez y recuperar cuanto antes los costes asociados a las operaciones de venta. Es un proceso que permite ganar eficacia operativa al disponer de los ingresos previstos de un modo más ágil y sin preocupaciones, para ponerlos de forma inmediata al servicio de la empresa. Apoya una estrategia financiera muy conveniente para reforzar los saldos positivos en la cuenta y mantener el ritmo de producción y suministros.

Al mismo tiempo, la financiación genera ventajas adicionales muy valiosas:

  • En términos contables el balance se fortalece, los activos tienen una rotación más alta y participan más veces en la generación de beneficio. Ayuda a reducir también el ratio de endeudamiento.
  • Al recibir el dinero por adelantado la empresa se evita la gestión de cobro de cada factura. Supone un gran ahorro en gastos y tiempo derivados de las múltiples tareas administrativas que requiere esta gestión.
  • Ofrece cobertura ante el riesgo de impago en la modalidad “sin recurso”. Al asegurar el reembolso de las facturas se evitan los quebraderos que producen los retrasos en los plazos, las reclamaciones, los avisos u otras incidencias. Además, el mayor peligro, que son los impagos, también quedan cubiertos al optar por la modalidad “sin recurso”.

Al pactar el anticipo de facturas sin recurso es la compañía financiera la que asume los riesgos derivados de impagos, retrasos o fallidos que se pudieran producir. Sin embargo, quedaría sin cubrir la falta de pago ocasionada por diferencias comerciales entre el cedente y su cliente en relación a la operación de venta. Estas disputas particulares quedan fuera de la responsabilidad y las obligaciones de la compañía financiera.

Tipos de anticipos de facturas

Dentro del anticipo de facturas, existen dos modalidades diferenciadas:

Anticipo de facturas con recurso

Se conoce como anticipo de facturas con recurso aquellas en las que una vez vencido el plazo de cobro de la factura y el deudor no efectúa el pago de la misma, es la empresa cedente quien asume el riesgo de impago del deudor.

Este riesgo genera a la empresa cedente la posibilidad de tener que asumir el pago de las facturas impagadas.

Anticipo de facturas sin recurso

Se conoce como anticipo de facturas sin recurso en las que el riesgo de impago del cobro de la factura no es asumido por la empresa, sino por la entidad que realiza la operación de anticipo.

Esto supone una gran ventaja y seguridad a las empresas, ya que en caso de insolvencia por parte del deudor, otra entidad asumirá el riesgo, dando a esta inmunidad.

El anticipo de facturas en la estrategia financiera

Los ingresos provenientes de la facturación son el motor de cualquier negocio, por eso hay que cuidar con atención la forma de gestionarlos para que logren el objetivo de dar estabilidad y solidez a la empresa.

La actividad comercial requiere movilizar muchos recursos (tanto humanos como técnicos) lo que supone un coste económico y de gestión importante en las operaciones de venta:

  • El coste objetivo del producto o servicio suministrado.
  • El coste de la labor comercial: visitas, muestras de productos, presupuestos o negociaciones.
  • Coste de logística y transporte.
  • Coste de administración, gestión y facturación.

A estos costes seguros, y ya pagados en general, hay que añadirles el servicio de gestión de cobro para las ventas a plazo y todos los riesgos asociados a las incidencias con los pagos.

¿Qué ocurre cuando se prescinde del anticipo de facturas? Que durante el plazo hasta el cobro (a veces varios meses) la empresa debe soportar con sus propios recursos, si los hay, todos los gastos ya satisfechos, con la inseguridad de sufrir algún momento crítico que obligue a un endeudamiento más gravoso. Esta situación genera riesgos, limita la eficacia operativa y reduce la capacidad para generar nuevas ventas en el ciclo económico.

Por eso es tan necesario gestionar los ingresos de forma eficiente y reducir los peligros que se puedan producir en el futuro. El anticipo de facturas permite recuperar el importe de cada factura de forma casi inmediata y restituir cuanto antes el equilibrio financiero. Es la mejor garantía que tiene la empresa para reforzar su estabilidad y afrontar sus retos con más confianza.

¿Dónde gestionar el anticipo de facturas?

El anticipo de facturas tiene unas necesidades concretas que requieren la máxima flexibilidad y rapidez, todo ello al menor coste posible. A la banca u otras entidades financieras de capital privado les cuesta poner en marcha su maquinaria de crédito para determinadas operaciones, y si lo hacen suele ser con demasiadas condiciones y altas comisiones. Por eso, la solución óptima en estos casos es la financiación participativa.

Este sistema de financiación está basado en la fórmula del crowdlending y está muy bien diseñada para estas situaciones. En la plataforma online Circulantis permitimos la participación de ahorradores privados en los procesos de financiación. Una pyme que desee un anticipo para alguna de sus facturas tendrá a su disposición en nuestro sistema un lugar individualizado para su proyecto y los inversores que lo deseen podrán participar en él hasta cubrir el montante del importe.

Las ventajas de nuestro modelo para una pyme son varias:

  • La financiación colectiva es válida para cualquier compañía y flexible en cuanto al volumen de facturas.
  • Es de fácil acceso, rápida y con un coste más ajustado y transparente.
  • Es una oportunidad perfecta para diversificar las fuentes de financiación y no subordinarse tanto al crédito bancario.
  • No computa como deuda en el registro del CIRBE (Centro de Información de Riesgos del Banco de España).

Uno de los aspectos más destacados dentro de nuestro sistema es una absoluta transparencia en cada momento de la gestión y, sobre todo, para fijar el coste de la operación. Son las pymes y los inversores los que definen el precio dentro de los márgenes con los que desean operar. Y todo con una total comodidad porque nuestra compañía financiera se encarga de todos los trámites derivados de pagos y cobros.

En Circulantis protegemos la seguridad y el beneficio de nuestros usuarios y tenemos como objetivo dar solución a las necesidades principales:

  • Fortalecer la liquidez de las pymes gestionando sus activos a corto plazo. Ofrecer la flexibilidad que necesitan sin condicionantes extras.
  • Brindar a cualquier ahorrador privado un entorno donde puede obtener una buena rentabilidad para su dinero, sin riesgos y con alta disponibilidad.

En definitiva, son muchas las pymes y autónomos que están optando por el servicio del anticipo de facturas. En una economía con tanta competencia y exigencia es vital tener los recursos siempre preparados para solucionar las necesidades de los clientes y no perder terreno en el mercado. Cada venta requiere tiempo y trabajo, y es necesario reponer ese coste lo antes posible con el importe de la factura. Esto garantiza un nivel más adecuado de liquidez para mantener la solvencia presupuestaria y afrontar al día a día sin dañar la imagen de la empresa.

2 opiniones en “Anticipo de facturas”

    1. Gracias por tu comentario. Nos esforzamos por transmitir nuestros conocimientos del sector, haciendo especial hincapié en el servicio de descuento de pagarés y anticipo de facturas.

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