DESCUENTO DE PAGARÉS

Para poder descontar un pagaré en Circulantis, una empresa sólo debe seguir unos sencillos pasos:

1. Debe registrarse e introducir los datos de los pagarés que desee descontar (junto al envío de las facturas asociadas). Es un proceso sencillo y en poco tiempo recibirá respuesta.
2. La confirmación activa el mecanismo de subasta donde los inversores inscritos en el sistema podrán ofrecer sus propuestas, con el montante que desean financiar y la rentabilidad que esperan.
3. La empresa fija un tipo objetivo que le sirve para analizar las ofertas. En cualquier momento que le interese puede cerrar la subasta o esperar al final del plazo que ella misma haya establecido.

El coste así queda perfectamente definido, se obtiene de un modo transparente y no es necesario contratar servicios adicionales.

El compromiso de Circulantis es lograr una mayor eficiencia en las operaciones, tanto de las pymes como de los inversores, para que ambos salgan beneficiados.

Hay dos elementos importantes al solicitar esta financiación: el coste y el riesgo.

Coste. La operación se suele fijar negociando un tipo de interés sobre el importe del título, más las comisiones que aplique la financiera. Lo habitual es un tipo variable en función del plazo desde la solicitud hasta el vencimiento.

El sistema de descuento implica que los intereses y comisiones se pagan por adelantado. Es decir, la financiación se otorga con todos los gastos descontados.

Anticipo = Nominal del pagaré – Descuento

Riesgo. El riesgo principal es la falta de pago o insolvencia del deudor final (el emisor del pagaré).

Negociar un descuento de pagarés sin recurso le concede a la empresa que lo solicita una cobertura completa.

El descuento sin recurso traslada a la entidad financiera derechos y riesgos. Si no puede cobrar el importe en la fecha de vencimiento asumirá el impago y se hará cargo de la reclamación posterior.

Por tanto, el empresario recibe el anticipo y se despreocupa del resto del proceso, aunque su cliente no pague.

La compañía financiera cubre el impago en caso de insolvencia del deudor, pero no, cuando se debe a una disputa comercial en relación a la factura.

El descuento de pagarés con recurso, sin embargo, le permite a la entidad financiera el camino de vuelta y puede reclamar responsabilidades a la empresa que le ha solicitado el descuento. Incluida la devolución del anticipo y los intereses.

La negociación de pagarés cada vez está ganando más fuerza como mecanismo de financiación. Ya que ayuda a adelantar los cobros pendientes alivia la tesorería y ayuda a gestionar mejor las urgencias

Si se realiza esta operación de manera recurrente, para financiar el buen funcionamiento de la empresa, se puede considerar una línea de descuento de pagarés para facilitar los trámites de gestión.

La fórmula más utilizada por las empresas para financiarse es el crédito de sus proveedores. Es decir, compran bienes y servicios y los pagan a plazo.

No es de extrañar que el 68,1% de las pymes (datos de CESGAR para 2018) hayan necesitado financiación a corto plazo para cubrir sus pagos corrientes, el circulante del negocio

La morosidad y la insolvencia también son factores de gran riesgo.

En 2019, Crédito y Caución ha contabilizado 85.000 empresas que reconocen estar en riesgo de cierre a causa de la morosidad. El 32% ha sufrido algún impago serio.

Este escenario es demasiado habitual en nuestro país y se complica en los años de más incertidumbre económica. Por tanto, proteger la liquidez es algo primordial porque las obligaciones diarias no perdonan (compras, nóminas, alquileres, impuestos, seguros…).

• Deudor o librado: La empresa que realiza la emisión del pagaré de empresa y se compromete a pagar la suma estipulada por la factura recibida.
• Acreedor o librador: Quien actúa como beneficiario del pagaré de empresa y tiene el poder de cobrar la deuda en la fecha de vencimiento. En este caso, esta es la persona que solicita el descuento del pagaré.
• Entidad financiera: Es la entidad que descuenta el pagaré. En Circulantis, nos encargamos de poner en marcha los mecanismos para la financiación a través de nuestro marketplace y la aportación de inversores particulares.

• Liquidez inmediata. Esta ventaja, por sí sola, ya justifica acceder al descuento de pagarés de terceros. La liquidez es vital para el funcionamiento estable de una empresa, cumplir con sus obligaciones y gestionar con soltura cualquier urgencia o imprevisto.
• Seguridad en los cobros. Los problemas de impagos, morosidad o insolvencias suponen un elevado coste económico, en gastos y tiempo invertido en reclamaciones y servicios jurídicos. Este se puede solucionar con un descuento de pagarés sin recurso, donde el dinero anticipado está garantizado.
• Flexibilidad y rapidez. Es una opción perfecta para cualquier tipo de empresa que genere crédito comercial. Se pueden seleccionar los pagarés a descontar en función de las necesidades. Es un proceso rápido y con pocas exigencias formales.
• Finanzas más saneadas. Al agilizar los cobros es más fácil ajustar el flujo de entradas y salidas de tesorería para prevenir descubiertos y manejar los problemas con tiempo, sin tener que endeudarse.
• Fortalece la imagen. Cumplir con todos sus compromisos es la mejor carta de presentación de una organización. Descontar pagarés es una buena herramienta para ganar solvencia y capacidad de respuesta.

La clave para que un descuento de pagarés funcione como financiación urgente es la agilidad operativa que ofrezca la compañía financiera.

Antes era casi obligatorio acudir a un banco o compañía similar, asumiendo todos los requisitos y formalidades que esta tuviera. Sin embargo, el avance de la tecnología online ofrece ahora soluciones rápidas e innovadoras.

En Circulantis, gestionamos el descuento de pagarés a través de un sistema de financiación colaborativa (crowdlending), convirtiendonos en una empresa de descuento de pagarés, ágil y eficiente.

La clave es que, gracias a la operativa online, agilizamos al máximo la entrega del dinero para ofrecer un auténtico descuento de pagarés urgente.

La metodología del crowdlending (crowd: multiple; lending: préstamos) es la fórmula que más está creciendo dentro del grupo de financiación alternativa en línea para las empresas.

Esta fórmula es la base de los préstamos P2P (peer to peer) o préstamos de persona a persona.

Empresas e inversores son los usuarios de las plataformas y los pilares sobre los que se asienta este nuevo modelo financiero.

La clave es que, gracias a la operativa online, agilizamos al máximo la entrega del dinero para ofrecer un auténtico descuento de pagarés urgente.

La plataforma se encarga de todas las gestiones administrativas ofreciendo toda la información que se requiera y asegurando un traspaso de fondos, de unos a otros, transparente y seguro.

Además, reforzamos la seguridad de todos los pagos con los medios tecnológicos más avanzados: pagos escrow y tecnología blockchain.

Nos avalan los más de 77 millones de euros en títulos financiados a finales de 2019. Es una satisfacción haber contribuido a que muchos autónomos y pymes hayan obtenido con rapidez el dinero que necesitaban.

Todo esto proporciona un descuento de pagarés online de manera eficiente y segura.

Una de las principales características del descuento de pagarés online es que esta liberada de todos los obstáculos del modelo tradicional bancario: dificultades para acceder a la financiación, más comisiones y costes ocultos, fijación de los tipos de interés por parte del banco, venta cruzada de productos asociados o garantías personales..

• Agilidad. El proceso es sencillo y las solicitudes se gestionan rápidamente.
• Flexibilidad. No existe ningún compromiso y se puede acceder a la plataforma cuando se desee, sin limitaciones.
• Transparencia. Los modelos de subasta son muy transparentes y en cada momento se pueden conocer las ofertas de los inversores y aceptar las que interesen, sabiendo así exactamente lo que se va a pagar por descontar los pagarés. No hay costes ocultos.
• No computa CIRBE. Esta financiación no se registra en la Central de Riesgos del Banco de España (CIRBE) y no afecta a otras posiciones deudoras.
• Diversifica la financiación. Tras la crisis, una de las mejores lecciones para una empresa es mantener activas más opciones de financiación para no depender solo del banco, con las consecuencias que ya conocemos.

Para un inversor, pequeño o profesional, la inversión en pagarés a través de nuestra plataforma le permite obtener una rentabilidad mayor que con otras inversiones y con un poder de decisión muy alto.

• Rentabilidad. El inversor decide la rentabilidad que espera por su dinero y puede conocer el nivel de riesgo asignado a cada deudor para ayudarle a decidir.
• Liquidez. Los pagarés son instrumentos de alta liquidez y bajo riesgo. El rápido retorno de la inversión es una buena opción para diversificar la cartera de inversión con activos seguros y dinámicos.
• Seguridad. Circulantis evalúa con profesionalidad cada operación y selecciona deudores solventes, con lo cual los riesgos son mínimos.
• Transparencia. El entorno online de este modelo permite elegir entre varios proyectos de financiación aquellos que resulten más interesantes y conocer la evolución de las ofertas. Es un aliciente para saber exactamente en qué se invierte el dinero lejos de la opacidad de los bancos.