El descuento de pagarés es una estrategia de financiación para ganar liquidez inmediata negociando con pagarés.
En Circulantis somos especialistas en el descuento de pagarés mediante crowdlending, llamado también crowdfactoring, ofreciendo una solución fácil y rápida.
Renovando la financiación tradicional bancaria, su innovación radica en que son inversores particulares los que ejercen el papel del banco, aportando de forma colectiva, cada uno una parte, el dinero que las empresas solicitan.
De esta forma, en Circulantis, gestionamos a través de nuestra plataforma online, la negociación entre inversores y empresas.
El descuento de pagarés ofrece a las empresas la posibilidad de gestionar mejor su liquidez y tesorería, porque les permite adelantar el plazo de cobro de sus facturas.
Los autónomos y empresas, beneficiarios de un pagaré, tienen la opción de negociar con una entidad financiera especializada el anticipo del importe del título para cobrar antes la factura referenciada.
El objetivo de este descuento comercial con pagarés, es evitar que las empresas pongan en riesgo toda su operativa mientras esperan el dinero de sus clientes. Y actúa también como un antídoto contra la morosidad.
Es una operación que permite a empresas y autónomos, obtener financiación a corto plazo.
Para poder descontar un pagaré en Circulantis, una empresa sólo debe seguir unos sencillos pasos:
El coste así queda perfectamente definido, se obtiene de un modo transparente y no es necesario contratar servicios adicionales.
El compromiso de Circulantis es lograr una mayor eficiencia en las operaciones, tanto de las pymes como de los inversores, para que ambos salgan beneficiados.
Hay dos elementos importantes al solicitar esta financiación: el coste y el riesgo.
Coste. La operación se suele fijar negociando un tipo de interés sobre el importe del título, más las comisiones que aplique la financiera. Lo habitual es un tipo variable en función del plazo desde la solicitud hasta el vencimiento.
El sistema de descuento implica que los intereses y comisiones se pagan por adelantado. Es decir, la financiación se otorga con todos los gastos descontados.
Anticipo = Nominal del pagaré – Descuento
Riesgo. El riesgo principal es la falta de pago o insolvencia del deudor final (el emisor del pagaré).
Negociar un descuento de pagarés sin recurso le concede a la empresa que lo solicita una cobertura completa.
El descuento sin recurso traslada a la entidad financiera derechos y riesgos. Si no puede cobrar el importe en la fecha de vencimiento asumirá el impago y se hará cargo de la reclamación posterior.
Por tanto, el empresario recibe el anticipo y se despreocupa del resto del proceso, aunque su cliente no pague.
La compañía financiera cubre el impago en caso de insolvencia del deudor, pero no, cuando se debe a una disputa comercial en relación a la factura.
El descuento de pagarés con recurso, sin embargo, le permite a la entidad financiera el camino de vuelta y puede reclamar responsabilidades a la empresa que le ha solicitado el descuento. Incluida la devolución del anticipo y los intereses.
La negociación de pagarés cada vez está ganando más fuerza como mecanismo de financiación. Ya que ayuda a adelantar los cobros pendientes alivia la tesorería y ayuda a gestionar mejor las urgencias
Si se realiza esta operación de manera recurrente, para financiar el buen funcionamiento de la empresa, se puede considerar una línea de descuento de pagarés para facilitar los trámites de gestión.
La fórmula más utilizada por las empresas para financiarse es el crédito de sus proveedores. Es decir, compran bienes y servicios y los pagan a plazo.
No es de extrañar que el 68,1% de las pymes (datos de CESGAR para 2018) hayan necesitado financiación a corto plazo para cubrir sus pagos corrientes, el circulante del negocio
La morosidad y la insolvencia también son factores de gran riesgo.
En 2019, Crédito y Caución ha contabilizado 85.000 empresas que reconocen estar en riesgo de cierre a causa de la morosidad. El 32% ha sufrido algún impago serio.
Este escenario es demasiado habitual en nuestro país y se complica en los años de más incertidumbre económica. Por tanto, proteger la liquidez es algo primordial porque las obligaciones diarias no perdonan (compras, nóminas, alquileres, impuestos, seguros…).
La clave para que un descuento de pagarés funcione como financiación urgente es la agilidad operativa que ofrezca la compañía financiera.
Antes era casi obligatorio acudir a un banco o compañía similar, asumiendo todos los requisitos y formalidades que esta tuviera. Sin embargo, el avance de la tecnología online ofrece ahora soluciones rápidas e innovadoras.
En Circulantis, gestionamos el descuento de pagarés a través de un sistema de financiación colaborativa (crowdlending), convirtiendonos en una empresa de descuento de pagarés, ágil y eficiente.
La clave es que, gracias a la operativa online, agilizamos al máximo la entrega del dinero para ofrecer un auténtico descuento de pagarés urgente.
La metodología del crowdlending (crowd: multiple; lending: préstamos) es la fórmula que más está creciendo dentro del grupo de financiación alternativa en línea para las empresas.
Esta fórmula es la base de los préstamos P2P (peer to peer) o préstamos de persona a persona.
Empresas e inversores son los usuarios de las plataformas y los pilares sobre los que se asienta este nuevo modelo financiero.
La clave es que, gracias a la operativa online, agilizamos al máximo la entrega del dinero para ofrecer un auténtico descuento de pagarés urgente.
La plataforma se encarga de todas las gestiones administrativas ofreciendo toda la información que se requiera y asegurando un traspaso de fondos, de unos a otros, transparente y seguro.
Además, reforzamos la seguridad de todos los pagos con los medios tecnológicos más avanzados: pagos escrow y tecnología blockchain.
Nos avalan los más de 77 millones de euros en títulos financiados a finales de 2019. Es una satisfacción haber contribuido a que muchos autónomos y pymes hayan obtenido con rapidez el dinero que necesitaban.
Todo esto proporciona un descuento de pagarés online de manera eficiente y segura.
Una de las principales características del descuento de pagarés online es que esta liberada de todos los obstáculos del modelo tradicional bancario: dificultades para acceder a la financiación, más comisiones y costes ocultos, fijación de los tipos de interés por parte del banco, venta cruzada de productos asociados o garantías personales..
Para un inversor, pequeño o profesional, la inversión en pagarés a través de nuestra plataforma le permite obtener una rentabilidad mayor que con otras inversiones y con un poder de decisión muy alto.
Les ayuda a compensar los aplazamientos que conceden a los clientes para ganar su fidelidad, sin que ello implique perder eficacia operativa.
En un entorno de restricción del crédito bancario es vital diversificar determinadas operaciones financieras, sobre todo a corto plazo, para cubrir el circulante, ganar agilidad y reducir costes innecesarios.
Descuenta tus facturas en nuestra plataforma online y no esperes largos periodos de tiempo a recibir los pagos de trabajos ya realizados
ANTICIPAR FACTURASEl servicio de factoring puede ayudar a muchos autónomos y empresas a llevar a cabo la gestión de facturas y su cobro de forma más eficiente
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FACTORING AA.PPPercibidos 22.680€ subvencionados por el programa "ECOVUL - 2019. Programa de subvenciones destinadas a fomentar la contratación indefinida inicial de colectivos vulnerables" para un trabajador.