Entrevista a Guillermo González Fleitas, CEO de Circulantis, en MasqRadio.com

MasqRadio.com entrevista a Guillermo González Fleitas en su programa ‘Más que Crowdfunding’ para descubrir el funcionamiento de Circulantis, la plataforma de crowdlending especializada en el descuento de pagarés y el anticipo de facturas.

¿Cómo llega Guillermo González Fleitas a la idea de fundar Circulantis y liderar el proyecto desde 2014?

Después de una experiencia de bastantes años en el mundo bancario (riesgos y comercial) me cambié de trinchera y me cambié al lado de la empresa. Aquí estuve trabajando como consultor financiero ayudando a las empresas en temas de financiación y me di cuenta que existía una gran oportunidad de generar existencias de financiación analizando y viendo modelos de otros países. De aquí nace la idea de Circulantis.

Circulantis es una novedosa solución que permite financiarse a las pymes de forma rápida y sencilla con la garantía exclusiva de los créditos a cobrar de los clientes. ¿Qué es Circulantis exactamente?

Circulantis es un mercado donde las empresas más pequeñas (pymes y autónomos) pueden conseguir financiación con la garantía de sus créditos comerciales a cobrar. Pueden financiarse mediante el descuento de pagarés y anticipo de facturas.

¿A quién se destina?

Se destina a cualquiera que ejerza una actividad empresarial. También a las empresas más pequeñas porque son las que tienen más dificultades para financiarse. Nosotros no pedimos ningún tipo de vinculación o venta de productos cruzados como la banca. Ni siquiera pedimos que haya una repetición en las operaciones.

Además, la plataforma puede utilizarse de forma puntual o de forma continua como ocurre con muchos clientes.

Desde vuestro punto de vista… ¿es más fin? ¿o más tech? ¿o ambas cosas?

Desde mi punto de vista es una fin. Yo me defino como fin pero aprovechamos una parte de la tecnología para abrir un lado de este mercado para que cualquier persona desde casa pueda financiar a estas empresas que comentaba antes y, aparte, pueden financiar de forma participativa.

Un inversor participa en diferentes subastas y diversifica su riesgo.

En Circulantis tenéis en la balanza 2 platos, uno es el inversor y otro es el proyecto, la empresa ¿cuál es el perfil del inversor de Circulantis?

El perfil del inversor de Circulantis es gente que está buscando un activo para diversificar. Son activos nuevos para que un inversor de tamaño más pequeño pueda acceder y su perfil es un inversor conocedor de finanzas, conocedor de lo que hay detrás (créditos comerciales) y que busca, dentro de un entorno controlado de riesgo, una rentabilidad más adecuada y mucho más diversificada buscando activos nuevos.

¿Cómo están reaccionando los bancos con este nuevo mercado fintech que compite con su negocio tradicional?

Comparado con el mercado de los bancos, somos muy pequeños pero bueno, nos están observando. De hecho hemos tenido entrevistas con varias entidades para conocernos, pero como te he dicho antes, posiblemente, a mayor volumen, se planteará otro tipo de colaboración.

En vuestra página web, desde 50€ se puede invertir, es decir, no sólo se restringe a inversores institucionales, sino que cualquiera con un mínimo de educación financiera puede estar financiando a pymes ¿puede elegir y diversificar su cartera en varios proyectos?

Por supuesto, siempre con la inversión mínima. Para diversificar, es necesaria una inversión mayor. Al final hemos pretendido hacerlo accesible, porque es la esencia del proyecto y la tecnología la que nos permite acceder a mucha más gente.

De media, cada perfil inversor invierte 5.000€ en estos momentos aunque hay gente que tiene 300€ o cantidades superiores. Pero esta es la media.

Una cosa que me interesa mucho… el tipo de inversor, en el sentido institucional, no tanto como gran fondo pero sí como las venture capital o pequeñas family office que son inversores profesionales que ya están empezando a invertir en vuestras plataformas para conseguir buenas rentabilidades ¿Cómo está en este caso?

También es así. Cuando empezamos, empezamos con inversores más pequeños pero poco a poco tenemos inversores más grandes que tienen interés. Este es el proceso que este tipo de proyectos ha seguido en otros países. El porcentaje de los inversores profesionales cada vez es superior

En lo que respecta al control de riegos. Tenéis un departamento de riesgos que filtra y analiza las operaciones pero no está exento de riesgo. Esto da tranquilidad al inverso ¿cómo funciona este proceso de evaluación de riesgos?

Es algo que tuvimos claro desde el principio, es la pata principal. El control de riesgos de las operaciones que pasan por la plataforma. Este proceso funciona como en cualquier entidad que se dedique a prestar dinero. La actividad no está exenta de riesgo pero nuestro objetivo es minimizarlo al máximo posible. Realizamos proceso de verificación (documental y del deudor), se piden informes de empresa incluso informes a la entidad financiera del deudor y se hace un análisis del deudor que es quien tiene que atender a esos créditos.

Se dice que las fintech son una opción muy válida frente a los bancos en la flexibilidad, tiempo de respuesta y porque el sistema burocrático es mucho más pequeño. ¿Qué estructura tenéis para dar un buen servicio a vuestros clientes actualmente?

Nosotros lo que somos es muy ágiles. El hecho de tener una estructura muy grande no te asegura una agilidad, que es lo que pasa en empresas muy grandes. Nosotros intentamos dar la máxima agilidad y damos prioridad a las operaciones que van entrando dentro de nuestra actividad diaria y el departamento comercial se encarga de originar las operaciones, se hace un primer filtrado de riesgos y después ya pasa al departamento de riesgos que en última instancia determina si la operación se acepta o no.

Otra cosa que también preocupa a las fintech es la cultura del director financiero o del CEO de la compañía que es objeto para invertir. Hasta ahora el fintech no se ha conocido mucho ¿qué cultura veis vosotros en el mundo empresarial? ¿Qué cultura tiene con respecto a las fintech y cómo os ve? ¿Cómo último recurso o ya sabe cómo trabajáis?

El problema hasta ahora es que no nos conocían. La falta de conocimiento de estas nuevas alternativas y el director financiero tradicional sigue muy pegado al banco incluso al director del banco porque es su eje principal.

Las empresas que nos descubren nos utilizan, quedan muy satisfechas y repiten. El grado de repetición de las pymes que utilizan la plataforma es muy elevada.

Nuestro hándicap es que no nos conocen y no contamos con los medios que tienen otras empresas, pero esto es nuestra lucha diaria.

Las empresas igual no saben que esta financiación no computa en CIRBE ¿cómo se lo explicamos?

Es una parte de valor para ellos, no computa en el sistema CIRBE con lo cual liberan su capacidad de financiación para solicitar otro tipo de endeudamiento. No sé si con el tiempo seguirá siendo así, pero quizá conforme esta financiación coja importancia, posiblemente cambie.

Eso enlaza con la siguiente pregunta ¿Cómo ves la reubicación en el sector fintech? Se  hizo una ley rápida donde están varias empresas de diversa verticales del mundo fintech pero como a vosotros la ley actual y la regulación os afecta para bueno o para malo.

A nosotros no nos afecta por el tipo de financiación que hacemos pero sí nos interesa estar regulados para dar confianza y tener el sello de la regulación. Esta ley se hizo de forma muy rápida y no fue muy adecuada así que estamos esperando una segunda ola regulatoria y estamos convencidos de que va a ser mucho más completa y más adaptada a la realidad y a las necesidades de los inversores.

¿Cómo está el mercado fintech en valencia?

Nuestra sede principal está en valencia y no le doy mucha importancia porque tenemos más clientes de fuera de la ciudad. La tecnología, en cualquier sitio y cualquier momento, nos permite tener clientes en toda España.

Me refería no a los clientes sino al ámbito startupero, emprendedor dentro de la Comunidad Valenciana

Sí, aquí hay una acelerador fintech y es un tema que está muy a la orden del día. Si te digo la verdad, yo no presto mucha atención al ambiente startup.

El proceso de registro tanto para un inversor como para un proyecto puede ser una barrera de entrada porque todos tenemos en mente largos trámites ¿Cómo funciona en vuestro caso?

Es un proceso bastante rápido tanto por un lado como por otro. Desde un principio teníamos claro que si queríamos facilitar el acceso a la plataforma teníamos que hacer algo sencillo.

Es cierto que hay que pedir documentación y datos por temas legales, sobre todo para el tema de inversores, a nivel identidad con DNI y cuenta bancaria y es un proceso muy sencillo y procuramos que el usuario inversor tenga que introducir los mínimos datos posibles y que son obligatorios.

Ultima pregunta: año 2020 en el mundo tecnológico ¿Dónde estará Circulantis? ¿Cuáles son vuestros objetivos?

Nuestros objetivos es ser más que un grano de arena, ser una referencia en la financiación empresarial. Aprovechar la oportunidad que tenemos por delante. En el mundo de la financiación, sea cual sea el proyecto el crecimiento es muy rápido y no sé qué pasara en el año 2020 pero nos gustaría ser una referencia en el sector.

 

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