Como cada negocio pasa por distintas fases, incluso en periodos cortos de tiempo, es esencial adaptarse rápido a cada situación y momento. Esta flexibilidad depende mucho de cómo se manejan los recursos y de la facilidad para conseguir financiación de forma ágil y económica. Una buena financiación ayuda a cubrir las necesidades de inversión, ajustarse a los cambios en la demanda y tener liquidez suficiente para el día a día.
En Circulantis ofrecemos una vía práctica para obtener efectivo, a través de la financiación colectiva. Gestionamos una plataforma online que ayuda en tres puntos básicos: agiliza los activos comerciales con el anticipo de facturas, ofrece liquidez y no supone endeudamiento ni registro en el CIRBE (Centro de Información y Riesgos del Banco de España) para no condicionar otras solicitudes.
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Las claves de la estructura financiera
El cuidado de sus finanzas es cada vez más importante en las pymes, pasando a ser ahora la figura del Director Financiero (CFO) uno de los puestos clave en el organigrama empresarial. En la planificación financiera el reto está en saber anticiparse a las necesidades, gestionar bien los recursos y calcular mejor los costes y plazos para obtener crédito en las mejores condiciones.
Teniendo como referencia estos objetivos ofrecemos estas cinco recomendaciones para mejorar la financiación:
1.-Diferenciar la financiación a corto y largo plazo
Hay que planificar los objetivos y adaptar la financiación a cada necesidad. Las inversiones deben proyectarse con una financiación a largo plazo con la intención de alargar el préstamo y amortizar la mayor parte cuando la inversión empiece a dar sus frutos, y no antes. Para garantizar el funcionamiento operativo es aconsejable emplear instrumentos a corto plazo, estables y agiles, siendo las operaciones de descuento sobre activos comerciales, como la nuestra, una buena solución para adelantar liquidez sin asumir deuda.
2-Fortalecer el balance y evitar un excesivo endeudamiento
Reforzar el capital es una de las asignaturas pendientes en muchas empresas. Hay que potenciar y mejorar el funcionamiento de los recursos propios y controlar el umbral de endeudamiento en relación a los resultados de explotación. Endeudarse debe servir para crecer y no para tapar unas deudas con otras. Si la deuda es demasiado alta eleva los costes financieros, limita la flexibilidad ante gastos imprevistos y supone en riesgo operativo y de solvencia.
3-Preservar la liquidez
Implica supervisar las cuentas a pagar y a cobrar, y diseñar un plan de acción para evitar desequilibrios financieros. El retraso en los pagos es uno de los problemas más serios para las pymes y autónomos, con un grave riesgo a corto plazo para cumplir con las obligaciones corrientes. También supone evaluar bien a los clientes y cuidar los plazos y la gestión de cobro. Es vital asegurar que el flujo de efectivo se mantenga estable para cubrir todas las necesidades de la empresa.
4.-Calcular mejor los costes financieros
El coste real de la financiación va más allá de comparar el tipo de interés. Hay que estudiar todas las comisiones de servicio o la obligación de contratar otros productos, tan común en la operativa bancaria. Estos factores pueden elevar la previsión de gasto de forma considerable y ejercer mayor presión sobre las cuentas. Tener la mayor transparencia es esencial en las operaciones financieras.
5-Diversificar las fuentes de financiación
La dependencia de una sola fuente de crédito ha sido uno de los bloqueos más importantes para los autónomos y pymes. Es fundamental identificar nuevas oportunidades para lograr fondos y, entre ellas, la financiación alternativa del crowdlending está ganando terreno y ha salvado muchas iniciativas que no hallaron recursos por otras vías. La diversificación amplia las oportunidades para encontrar la mejor solución y el menor coste para cada necesidad.
Bajo esta perspectiva y contando con un buen diagnóstico interno, basado en una información fiable y actualizada que facilite el análisis de los datos, se podrán tomar mejores decisiones de financiación, ganando eficacia y reduciendo gastos y riesgos.